Основные операции банков

Активные и пассивные операции в сумме составляют баланс банка и называются балансовыми.

Забалансовые операции – операции, которые не являются не пассивными, не активными и не находят отражения в балансе:

• Лизинговая операция.

• Трастовые операции.

• Факторинговые операции.

• Консалтинговые операции.

• Обмен валюты.

• Охрана ценностей.

• Выпуск и продажа кредитных карточек.

Основная цель коммерческих банков – получение прибыли.

Банковская прибыль – (маржа) - разница между суммой взимаемых и суммой выплачиваемых банком процентов + доходы на собственный капитал банка, помещённый в ссуды и инвестиции.

Собственный капитал банка – разность между банковскими активами и пассивами.

Если активы банка на определённую дату превышают пассивы на ту же дату – это говорит о платёжеспособности банка.

Чистая прибыль = общей прибыли за – вычетом расходов по ведению банковских операций (зарплата, аренда). Чистая прибыль, взятая в отношении к собственному капиталу банка, составляет норму банковской прибыли.

Банковская система России имеет два уровня. Первый уровень занимает Центробанк, второй уровень – коммерческие банки и специализированные кредитные организации. Банковская система должна обеспечивать экономику необходимым количеством денег. Банковская система объединяет рынок депозитов и рынок банковских кредитов.

Банки могут создавать новые депозиты путем:

• вложения чеков, выписанных на другой банк;

• вклады наличности;

• выдачи ссуды;

• операций на открытом рынке;

• получение кредита от центрального банка.

Механизм создания банковских денег можно показать, используя принцип денежного мультипликатора. Он основан на том, что резервы и счета, потерянные одним банком, получают другие. Он является величиной, обратной норме. Обязательность резервов.

Х₁ =1/R*100%М, где М - денежный мультипликатор, R –резервная норма.

Для определения максимального увеличения денег на текущем счете необходимо уменьшить избыточные резервы на денежный мультипликатор:

Д = Е* m денежный мультипликатор

максимальное увеличение денег избыточные резервы

4. Центробанк (эмиссионный) – важное звено банковской системы, которое обеспечивает равновесие денежного рынка. Центробанк проводит денежно–кредитную политику страны. Эта политика представляет собой совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита. Центробанк подчиняется законодательным органам власти.

В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны.