Особенности ипотечного кредитования в Тверской области в условиях мирового финансового кризиса
1.2 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в РФ
Ипотека жилых помещений регулируется нормами гражданского и жилищного права.
Нормы ГК РФ, подлежащие применению в случае возникновения правоотношений по ипотеке, применяются следующим образом:
1) то, что касается самого кредита, регулируется нормами $ 2 гл.42 "Кредит", где дано определение кредитного договора и приведены общие положения о его форме;
2) так как ипотека представляет собой, по сути, кредитный договор, в обеспечение которого заемщик предоставляет объект недвижимости, то в отношении залога подлежат применению нормы $ 3 гл.23 об обеспечении исполнения обязательств. В частности, согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получит удовлетворение перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Эта и другие нормы о залоге соответствуют Закону об ипотеке. [11]
С учетом сказанного, конечно, основным правовым документом, который регулирует основания возникновения, порядок оформления и юридические последствия возникновения самой ипотеки, является непосредственно Законом об ипотеке. В частности, в соответствии с п.3 ст.1 этого Закона общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда ГК РФ или непосредственно законом не установлено иных правил. Данный закон, подписанный Президентом РФ в 1998 г., специалисты признают первым специальным Законом, регулирующим систему отношений, возникающих связи с залогом недвижимости. В нем конкретизированы условия предоставления кредита для приобретения недвижимости с дальнейшим залогом прав на нее. Рассмотрены также вся цепочка правоотношений сторон в случае нарушения исполнения обязательств со стороны заемщика и порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Эти вопросы регулируются и нормами Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ).
Статьей 446 ГПК РФ к имуществу, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, отнесено жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и его членов семьи, совместно проживающих в принадлежащем им помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством о ней может быть обращено взыскание. [12]
Кроме того, все указанные нормативные акты регулярно претерпевают те или иные изменения. Сравнение действующего варианта с первоначальной редакцией приведено в таблице. (Приложение 1)