logo
Эволюция денежного обращения в условиях формирования новой экономики

Внедрение перспективных технологии с использованием гибридных пластиковых карт

В настоящее время ряд компаний и банков России ведут работы по созданию системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карт. В основном реализуемые проекты базируются на известной технологии с on-line обработкой транзакций и использованием пластиковых карт с магнитной полосой. Реализуются и проекты с использованием off-line обработки карт (Smart-технология), однако в гораздо меньших объемах.

В числе таких компаний находится Коммерческий Банк Газовой Промышленности (ГазПромБанк), поставивший своей целью объединение широко известных достоинств двух систем с on-line и off-line обработкой транзакций путем применения гибридных (комбинированных) пластиковых карт. Такая карта несет на своем теле магнитную полосу (как и обычная пластиковая карта С магнитной полосой) и микропроцессор с памятью (как Smart-карта). Smart-карта с магнитной полосой является более технологически развитой, чем обычная пластиковая карта с магнитной полосой или Smart-карта: обеспечивает качественно лучшую защиту от мошенничества, ибо имеет возможность, в случае необходимости, осуществить on-line режим связи с центром авторизации, а также реализовать широкие функциональные возможности, такие как мультивалютность, электронное портмоне и т.д.

После определенного изучения российских и зарубежных карточных систем, опыта их использования и условий функционирования на территории России технические специалисты ГазПромБанка пришли к необходимости построения собственной карточной системы на основе использования комбинированных Smart-карт с магнитной полосой. При этом также ставится задача по обеспечению совместимости разрабатываемой системы с одной из наиболее развитых российских систем (Union Card, STB Card и т.д.).

Наиболее оптимальным решением поставленной задачи явилось использование технологии и программных средств компании Union Card, которая в настоящее время ведет разработки в области использования Smart-карты на основе рекомендаций стандартов VISA/EUROPAY. Совместно с этой компанией реализуется проект внедрения многофункциональной, мультивалютной карты, имеющей хождение как в системах Union Card, структуре отделений ГазПромБанка, РАО "ГазПром", так и в системе VISA International. В системе предусматривается выдача наличных денег по карточкам VISA, а в перспективе прием к обработке карт Union-PLUS, Union-Electron, EuroCard/MasterCard.

Реализация проекта системы безналичных платежей ГазПромБанка с использованием комбинированных пластиковых карт выполняется в несколько этапов.

Первый этап предполагает отработку технических решений и создание опытной зоны в Тюменской области, где предлагается практически полная автоматизация коммунальной и торговой структуры города и обеспечение функционирования более 30000 карт и 100 электронных торговых терминалов.

Второй этап сводится к тиражированию и адаптации к местным условиям технических решений по всем географическим регионам размещения филиалов ГазПромБанка, которых уже сейчас насчитывается 17. Главным образом это северные и южные периферийные территории России, которые в наименьшей степени затронуты реструктолизацией систем платежей и внедрением новых банковских технологий.

Система предполагает головной процессинговый центр авторизации в городе Москве и иерархическую структуру локальных процессинговых центров по регионам Сибири и юга России, которые при этом не потеряют необходимую гибкость в части возможности автономной авторизации карт.

Предполагается, что в результате внедрения системы безналичных расчетов будут решены следующие проблемы: исключение неплатежей и задержки выплаты заработной платы, наличного денежного оборота и многие другие.

Целесообразность внедрения системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт очевидна для банка (привлечение дополнительных денежных средств) и владельца карты (например, начисление процентов). Для посредников в расчетах (к примеру для магазина или фирмы, предоставляющей какие-либо услуги) выгодность заключена в привлечении новых клиентов, решение проблем инкассации, а значит и уменьшение затрат на охрану, и как следствие, возможность снижения цены на продаваемую продукцию и возрастание покупательской способности клиентов.

ГазПромБанком рассматривается также возможность эмитирования пластиковых карт других систем, в том числе VISA, Euro Card/Master Card.

Таким образом, в России уже начался процесс создания банковской системы электронных расчетов, однако пока еще нет речи о создании общероссийской системы электронных расчетов, пока речь идет только о создании глобальной системы расчетов в пределах одного банка, при этом расчеты с другими коммерческими банками России являются узким местом данной системы.