4.6.4. Заем и кредит (ст. 807-823).

Одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество полученных им вещей такого же рода и качества. Выплата процентов может оговариваться или не оговариваться в договоре. В последнем случае размер процента определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) по месту жительства заимодавца (для юридического лица – по месту его нахождения) на момент возврата займа или его части. Договор может предусматривать выдачу векселя. В этом случае отношения сторон регулируются законом о переводном и простом векселе.

Кредитный договор – банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Все правила и положения договора займа применяются к правилам, регулирующим кредитный договор, если иное не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор заключается только в письменной форме и должен содержать следующие разделы:

• юридическое наименование сторон;

• краткое изложение договора. Рекомендуется указать объект и срок кредитования, особые условия возврата кредита – залог, поручительство, банковская гарантия и др.;

• обязанности банка по предоставлению кредита с указанием срока, размера, процента, обеспечения. Предоставление кредита может осуществляться перечислением средств на расчетный счет заемщика или путем оплаты за счет кредита счетов поставщиков или других документов фирмы (целевой кредит). Банк также обычно обязуется давать консультации;

• обязанности заемщика по погашению кредита в срок, оплате процентов, предоставлению банку ежеквартального баланса и других документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, предоставлению банку залога, оплате штрафов при нарушении сроков погашения кредита и сроков выплаты процентов;

• размеры пени, неустоек и случаи их применения;

• особые условия договора;

• условия вступления договора в силу.

Договор товарного кредита (ст. 822). Одна сторона обязуется предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. К такому договору применяется регламент кредитного договора, если иное не предусмотрено договором. Условия о количестве, ассортименте, комплектности, таре и упаковке предоставленных вещей должны соответствовать правилам договора купли-продажи, если иное не предусмотрено договором товарного кредита.

Договор коммерческого кредита (ст. 823). Договором предусматривается передача другой стороне денег или вещей, определяемых родовыми признаками в качестве аванса, предоплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг. К договору коммерческого кредита применимы правила кредитного договора, если иное не предусмотрено договором.

Договора коммерческого или товарного кредита позволяют учесть разрыв во времени между фактом поставки товара в книготорговую фирму и его реализацией и последующей фактической оплатой поставки.