56. Принцыпы деятельности коммерческого банка: пассивные и активные операции. Банковский мультипликатор.
Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это относится к срокам тех и других.
Вторым важнейшим принципом, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами банка.
Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит прежде всего из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности.
Четвертый принцип работы коммерческого банка - регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство определяет лишь "правила игры" для коммерческих банков, но не может давать им приказов.
1. пассивные операции - это операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. К ним относятся: привлечение на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц, открытие срочных счетов граждан, предприятий, организаций, выпуск ценных бумаг, займы, полученные из других банков и т.д.
2. активные операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы. К ним относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций, предоставление потребительских кредитов населению, приобретение ценных бумаг, лизинг, факторинг, инновационное финансирование и кредитование, долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий, займы, предоставляемые другим банкам.
Банковский мультипликатор — экономический коэффициент, равный отношению денежной массы к денежной базе и демонстрирующий, в частности, степень роста денежной массы за счёт кредитно-депозитных банковских операций.
Банковский мультипликатор проявляет себя двояко — как кредитный мультипликатор и как депозитный мультипликатор.
Сущностью кредитного мультипликатора является то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства, то есть кредитный мультипликатор представляет собой двигатель мультипликации. Банки, выдавая кредиты, получают прибыль. Процесс получения прибыли за счет вложенных клиентами средств называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Если клиент снимает деньги со своего счета и величина депозитов уменьшается, то произойдет противоположный процесс — кредитное сжатие.
В свою очередь депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации — деньги на депозитных счетах коммерческих банков.
- 5. Научные школы экономической теории: марксизм, маржинализм, неоклассическое направление.
- 6. Современные направления развития экономической теории: кейнсианство, институционализм, монетаризм.
- 7. Потребности как предпосылка производства. Классификация потребностей. Закон возвышения потребностей.
- 8. Ресурсы и факторы производства: определение, характеристика. Основной и оборотный капитал. Физический и моральный износ основного капитала. Амортизация.
- 9. Кривая производственных возможностей. Альтернативные (вменённые) издержки. Закон возрастающих альтернативных издержек.
- 10. Экономическая и социальная эффективность. Основные показатели эффективности производства.
- 11. Экономическая система общества, её свойства. Воспроизводственная структура экономической системы.
- 12. Традиционная экономическая систем. Рыночная экономическая система (чистый капитализм).
- 13. Командно-административная экономическая система. Смешанная экономическая система.
- 14. Собственность как экономическая категория. Типы и формы собственности.
- 15. Разгосударствление и приватизация: понятия, цели, методы, объекты.
- 16. Рынок: экономическая сущность, функции, положительные и отрицательные стороны.
- 17. Конкуренция: понятие, виды. Совершенная конкуренция.
- 18. Несовершенная конкуренция: монополия, олигополия, монополистическая конкуренция.
- 21. Спрос. Факторы спроса. Закон спроса. Кривая спроса. Изменения спроса и величины спроса.
- 22. Предложение. Факторы предложения. Закон предложения. Кривая предложения. Изменения предложения и величины предложения.
- 23. Взаимодействие спроса и предложения. Рыночное равновесие, товарный дефицит, товарный избыток
- 24. Ценовая эластичность спроса. Факторы эластичности спроса. Коэффициент ценовой эластичности и характер спроса.
- 25. Эластичность спроса по доходу. Перекрестная эластичность спроса. Практическое значение теории эластичности.
- 27. Теория предельной полезности: предположения, общая и предельная полезность. Закон убывающей предельной полезности.
- 28. Теория поведения потребителя: кривые безразличия, бюджетная линия, равновесие потребителя
- 29.Понятие фирмы. Цели и функции фирмы. Основные организационно-правовые формы фирмы.
- 30. Общий, средний, предельный продукт. Закон убывающей отдачи (убывающей предельной производительности).
- 31.Издержки производства: сущность, классификация. Понятие себестоимости.
- 32.Издержки производства в краткосрочном периоде: постоянные и переменные, общие. Средние, предельные издержки.
- 33. Издержки производства в долгосрочном периоде. Положительный, отрицательный, неизменный эффекты масштаба производства. Естественная монополия.
- 34. Средний, общий и предельный доход фирмы.
- 35.Прибыль: сущность, факторы, условие максимизации, распределение и использование. Бухгалтерская и экономическая прибыль.
- 36. Рынок труда: сущность, особенности, спрос на труд и предложение труда. Заработная плата. Номинальная и реальная заработная плата. Формы оплаты труда.
- 37. Рынок земли: сущность, особенности. Рента. Виды ренты. Цена земли.
- 38. Рынок капитала. Ссудный процент, ставка процента, номинальная и реальная процентная ставка.
- 39. Национальная экономика: понятие, структура, цели.
- 40. Валовой внутренний продукт (ввп): понятие, принципы расчета. Номинальный и реальный ввп. Дефлятор ввп.
- 42. Потребление: мотивы и факторы, средняя и предельная склонность к потреблению.
- 43. Сбережение: мотивы и факторы, средняя и предельная склонность к потреблению.
- 44. Инвестиции: сущность, компоненты, виды, факторы, источники. Экономическое значение инвестиций. Инвестиционный мультипликатор. Эффективность инвестиций.
- 45. Совокупный спрос. Кривая совокупного спроса. Ценовые факторы совокупного спроса. Неценовые факторы совокупного спроса.
- 46. Совокупное предложение. Кривая совокупного предложения, горизонтальный, промежуточный и вертикальный сегменты кривой совокупного предложения. Неценовые факторы совокупного предложения.
- 47. Модель совокупного спроса и совокупного предложения (аd- аs). Эффект храповика.
- 48. Государственный бюджет: сущность, функции, структура, принципы построения.
- 49. Бюджетный дефицит: сущность, причины, виды, способы финансирования.
- 50. Государственный долг: сущность, виды, измерение. Последствия государственного долга для национальной экономики.
- 51. Налоги: сущность, функции, элементы, виды.
- 52. Фискальная политика государства: понятие, инструменты. Виды фискальной политики: дискреционная политика, политика встроенных стабилизаторов. Кривая Лаффера.
- 53. Деньги: сущность, функции. Ликвидность. Денежные агрегаты.
- 54. Спрос на деньги для сделок. Уравнение Фишера. Спрос на деньги со стороны активов. Предложение денег в национальной экономике. Равновесие на денежном рынке.
- 55. Кредитная система: понятие, элементы, экономическое значение. Банковская система. Функции центрального банка.
- Основными функциями - Национального банка Республики Беларусь являются:
- 56. Принцыпы деятельности коммерческого банка: пассивные и активные операции. Банковский мультипликатор.
- 57. Денежно-кредитная политика: сущность, цели. Инструменты денежно-кредитной политики. Политика «дешевых денег» и политика «дорогих денег».
- 58. Макроэкономическое равновесие на товарном и денежном рынках: модель is – lm (Хикса-Хансена).
- 59. Экономический рост: сущность, измерение, типы, факторы, источники, положительные и отрицательные последствия. Модели экономического роста.
- 60. Цикличность движения национальной экономики: фазы, характеристка, причины и виды делового цикла.
- 61. Безработица: сущность, типы, измерение. Социально-экономические последстваия безработицы.
- 62. Инфляция: сущность, характерные свойства, причины. Виды инфляции.
- 63. Экономические последствия инфляции. Антиинфляционная политика: понятие, прямые и косвенные рычаги.
- 64. Доходы населения в экономике: сущность, источники, классификация. Измерение распределения доходов в обществе. Кривая Лоренца.
- 65. Уровень жизни: понятие, показатели. Качество жизни. Бедность.
- 66. Социальная политика: понятие, цели, направления.
- 67. Международная торговля. Экспорт и импорт. Свободная торговля и протекционизм.
- 68. Мировая валютная система: сущность, элементы. Девальвация, ревальвация. Влияние колебаний валютного курса на национальную экономику.
- 69. Платежный баланс: сущность, структура, экономическое значение.
- 70. Международная экономическая интерграция: сущность, факторы, формы, экономическое значение.