Понятие банковской системы. Двухуровневая банковская система рф. Правовое положение Центрального банка рф. Основные функции и задачи цб рф.
Банковская система России.
Проводившиеся в России рыночные реформы потребовали создания качественно новой двухуровневой банковской системы:
• 1-й уровень- Центробанк РФ
• 2-й уровень – коммерческие банки и другие банковские и небанковские учреждения.
Анализ показывает, что уязвимость российских банков обусловлена следующими причинами:
слабая связь с промышленным сектором; плохое качество активов и непрекращающаяся выдача новых ссуд, которые зачастую не погашается в срок; большой объем спекулятивных операций; потеря общественного доверия к банковской деятельности.
Для того, чтобы устранить эти причины, необходимо оптимальное взаимодействие рыночных механизмов и государственного регулирования. Это означает, что необходимо:
• развернуть финансовые потоки в стороны реального сектора экономики; преодолеть утечку капитала заграницу; создать благоприятные условия для накопления капитала в приватизированном и государственном секторах экономики за счет снижения процентной ставки; способствовать аккумуляции сбережений населения в банках с целью трансформации этих сбережений в инвестиции; создать эффективный механизм государственного регулирования экономики, в частности, устранения множественности центров принятия экономических решений; дополнить позитивные моменты политики монетарного регулирования эффективной политикой стимулирования экономического роста.
ЦБ РФ и его функции.
Государственный банк России был учрежден в 1860 году. Началом «рыночного» этапа деятельности Центрального банка РФ (ЦБ РФ) можно считать 1990 г., когда в России была ликвидирована государственная монополия в банковском деле и банковская система законодательно стала двухуровневой. Необходимым условием эффективности деятельности ЦБ РФ является его фактическая независимость. Уставной капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью. Б РФ осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Деятельность ЦБ РФ в современных условиях подчинена трем целям:
- защите и обеспечению устойчивости рубля, в том числе покупательной способности и курса по отношению к иностранной валюте;
- развитию и укреплению банковской системы РФ;
- обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой. В систему Банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения, отделения на местах. Национальные банки республик являются территориальными учреждениями ЦБ РФ. Банк России выполняет следующие функции:
разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
устанавливает правила осуществления расчетов в России;
устанавливает правила проведения банковских операций, бухучета и отчетности для банковской системы;
осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;
осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся аудитом;
осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
осуществляет все виды банковских операций;
осуществляет валютный контроль;
проводит анализ и прогнозирование состояния российской экономики и т.д.
Банк России не вправе предоставлять кредиты правительству РФ для финансирования дефицита бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении.
- Предпринимательство. Виды предпринимательства. Формы предпринимательской деятельности.
- Основной и оборотный капитал. Фондоотдача и фондоёмкость, коэффициент сменности работы оборудования
- Производительность труда. Методы измерения производительности труда.
- Рынок труда и заработная плата. Заработная плата и определяющие её факторы.
- Номинальная и реальная заработная плата. Индексы динамики реальных заработков. Основные формы и системы оплаты труда.
- Безработица и ее виды. Политика государства в области занятости населения.
- Профсоюзы. Правовая основа деятельности профсоюзов. Права и обязанности профсоюзов.
- Деньги. Функции и типы денег.
- Понятие денежной системы. Денежные агрегаты.
- Понятие банковской системы. Двухуровневая банковская система рф. Правовое положение Центрального банка рф. Основные функции и задачи цб рф.
- Понятие и функции коммерческих банков. Виды банковских операций.
- Инфляция: определение и способы измерения. Типы инфляции. Социально-экономические последствия инфляции.
- 5. Государственная система антиинфляционных мер.
- Система налогообложения. Принципы и методы построения налоговой системы. Понятие налогов. Виды налогов.
- Понятие государственного бюджета. Основные статьи доходов государственного бюджета. Структура бюджетных расходов. Дефицит и профицит государственного бюджета.
- Валовой внутренний продукт т валовой национальный продукт. Расчет внп по доходам и расходам. Уровень цен. Номинальный и реальный внп.
- Экономический рост и его измерение. Факторы экономического роста.
- Экономический цикл. Его фазы. Причины и продолжительность экономических циклов.
- Международная торговля и мировой рынок. Международное разделение труда. Государственная политика в области международной торговли.
- Протекционизм в международной торговой политике. Причины ограничений в международной торговле.
- Валюта. Валютный курс и его характеристики. Факторы, определяющие валютные курсы.
- Валютный рынок. Валютная политика в России.