Цели и принципы реформирования банковской системы

Целью программы реформирования является создание в перспективе 5 лет банковской системы, способной эффективно выполнять три ключевые макроэкономические функции: поддержание равновесия между денежным спросом и предложением, обеспечение межотраслевого перелива капитала, трансформация сбережений в инвестиции.

Количественными критериями достижения цели должен служить выход банковской системы к окончанию срока реализации программы на следующие ключевые параметры деятельности: отношение кредитов экономике к ВВП – не менее 17%, доля кредитов и займов банков в общем объеме инвестиций в основной капитал – не менее 15%, в источниках оборотных средств предприятий промышленности – не менее 40% (в настоящее время эти показатели составляют, соответственно, 10, 4 и 23%).

Для достижения поставленной цели предполагается решить следующие задачи:

• расширение базы долгосрочных ресурсов банковской системы (целевой ориентир – снижение средней доли обязательств до востребования в привлеченных средствах банков, без учета Сбербанка, как минимум, до 40%);

• достижение банками уровня обеспеченности собственным капиталом, соответствующего международным требованиям (стандарты Базельского комитета);

• формирование ликвидных, ёмких и устойчивых финансовых рынков, играющих значимую роль в размещении банковских средств и финансировании предприятий;

• создание системы обеспечения информационной прозрачности заемщиков а так же действенных правовых механизмов защиты банков от кредитных рисков;

• приближение степени концентрации ресурсов российской банковской системы к уровню развитых индустриальных стран континентальной Европы.

Главными направлениями реформирования, определяющими успех преобразований в целом, должны стать: стимулирование концентрации банковских ресурсов (укрупнения банков) и формирование ёмкого рынка высоколиквидных корпоративных долговых инструментов.

Повышение концентрации банковских ресурсов приведет к формированию широкого слоя банков с высоко диверсифицированными клиентской базой и кредитным портфелем, что позволит решить целый комплекс важнейших проблем:

• снизить уровень кредитных рисков банков;

• повысить ликвидность банков;

• расширить банковское кредитование предприятий, сформировать механизм перераспределения капиталов между разнопрофильными предприятиями, образующими круг клиентов и заемщиков конкретных банков.