2. Факторинговые операции.

ФАКТОРИНГ - это передача или переуступка неоплаченных долговых требований поставщиков товаров другим компаниям или предприятиям на условиях коммерческого кредита.

В факторинговых операциях действуют три стороны:

• Факторинговая компания (факторинговый отдел банка)

• Клиент (кредитор, поставщик товаров)

• Предприятие (фирма) - потребитель товара

Факторинговые операции осуществляются банком на договорной основе с клиентом. Предварительно для заключения договора факторинговый отдел банка анализирует кредитоспособность поставщика, изучает информацию о финансовом состоянии его должников. Перед заключением договора поставщик должен представить банку необходимую информацию о переуступаемых требованиях, содержащую данные о плательщиках, условиях поставок продукции, суммах переуступаемых требований и др.

НА ФАКТОРИНГВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ НЕ ПРИНИМАЮТСЯ ПРЕДПРИЯТИЯ И ОРГАНИЗАЦИИ:

• С большим числом дебиторов

• Занимающиеся спекулятивным бизнесом

• Производящие нестандартную или узкоспециализированную продукцию

• Работающие с субподрядчиками (строительные и др. фирмы)

• Реализующие в розницу широкий набор «мелочной» продукции

• Практикующие бартерные сделки

НА ПРАКТИКЕ ПРИМЕНЯЮТСЯ 4 ВИДА ФАКТОРИНГА:

• Открытый - когда компания извещает об участии в сделке факторинговой или др структуры

• Закрытый - когда должник не уведомлен об участии в сделке д.р. структур

• Внутренний - когда переуступка или передача прав осуществляется внутри одной структуры или на территории одной страны

• Переводной - когда оплата товаров переводится на др. лицо.

Факторинговые операции в нашей стране стали осуществлятья с конца 80 – х годов. Первым их начал применять Ленинградский Промстройбанк. После инструктивного письма Госбанка СССР от 12.12.1989 гг. № 252 факторинговые отделы стали создаваться и в других банковских учреждениях.

3 ТРАСТОВЫЕ ОПЕРАЦИИ - это банковская услуга для клиентов стремящихся распорядиться своими сводными средствами с наибольшей выгодой, отношения

между банком и клиентом, при котором банк принимает на себя обязательство по распоряжению собственностью в пользу доверителя или третьего лица.

При этом клиент остается полноправным собственником, а банку передаются лишь полномочия распоряжаться временно свободными средствами в течении определенного срока.

Совершая операции со средствами клиента, банк действует от своего имени, но в интересах клиента.

ТРАСТОВЫЕ ОПЕРАЦИИ ДЕЛЯТСЯ НА 3 ОСНОВНЫХ КАТЕГОРИИ:

1. Персональные трастовые услуги (для отдельных граждан)

2. Институциональные трастовые услуги (для ю.л)

3. Услуги типа «мастер - траст» (оказываемые банком пенсионному фонду или др компаниям путем управления общим счетом доверителей с целью получения максимального дохода этими доверителями)

Услуги типа мастер - траст оказываются компаниям, накапливающим средства своих

акционеров (обычно на пенсионные цели) и желающим получить более высокий доход.

НАИБОЛЕЕ РАСПРОСТРАНЕННЫМИ ЯВЛЯЮТСЯ СЛЕДУЮЩИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ТРАСТОВЫЕ УСЛУГИ:

• Завещательный траст, оформляемый на основании завещания гражданина

• Безотзывной траст, оформляемый договором согласно которого доверитель не

может расторгнуть договор и изъять доверенную собственность

* Отзывной траст , оформляемый договором, который может быть расторгнут доверителем в любой момент.

Банк берет на себя риски и выполняет обязательства. Если операции, связанные с управлением доверенных ценностей оказались убыточными по вине банка, то банк возмещает клиенту упущенную выгоду.