Коммерческие банки и их операции.
Коммерческие банки, составляющие второй уровень банковской системы, аккумулируют временно свободные денежные средства и превращают их в кредиты. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 12.1990 г. № 395-1, ред. 21.07.2005 № 106-ФЗ).
Функции коммерческих банков:
- мобилизация временно свободных денежных средств и сбережений и превращение их в капитал. Аккумулируя денежные средства и сбережения в виде вкладов (депозитов), банки превращают их в ссудный капитал и используют для предоставления кредита. Таким образом с помощью банков сбережения превращаются в капитал (приносят доход). Операции банков по привлечению средств (формирование ресурсов банка) называются пассивными операциями;
- предоставление ссуд физическим и юридическим лицам. Операции по предоставлению ссуд называются активными операциями банка;
- создание кредитных денег. Предоставив клиенту ссуду, банк зачисляет денежную сумму на его счет, владелец счета может получить наличные деньги или сделать безналичные расчеты со счета – в любом случае происходит увеличение количества (массы) денег в обращении. При возврате ссуды масса денег уменьшается;
- проведение денежных расчетов и кассовое обслуживание клиентов;
- выпуск, покупка, продажа платежных документов и ценных бумаг.
Цель деятельности коммерческих банков – получение прибыли. Прибыль банка - разность между процентом, который банки получают за предоставленные им ссуды и тем процентом, который они выплачивают вкладчикам за предоставленные деньги (вклады), минус затраты, связанные с деятельностью банка.
Все банки могут быть охарактеризованы по разным признакам:
- по способу формирования уставного капитала (частные индивидуальные, общество с ограниченной ответственностью, акционерные),
- по принадлежности (национальные, совместные, иностранные),
- по видам выполняемых операций – универсальные или специализированные (ипотечные, инвестиционные, инновационные, земельные, торговые, биржевые и т.д.),
-по территориальному признаку – местные, региональные, общенациональные, мировые.
Депозиты (вклады в банки) служат источником кредита. Но часть своих депозитов банк обязан хранить в центральном банке в виде обязательного резерва. Величина этого резерва определяется центральным банком.
Вклад, поступивший в один из банков замкнутой банковской системы, приводит к умножению функционирующих денег. Эта зависимость характеризуется 6анковским мультипликатором:
MRm =
где r - норма резерва, выраженная в процентах.
В этой формуле мультипликатор означает во сколько раз увеличивается предложение денег в стране в результате прироста депозитов.
Денежная масса = Сумма депозита х MRm.
- Очень краткий конспект на жалкую и несмываемопозорную троечку
- Внп: определение, методы расчета, номинальный и реальный внп.
- Безработица: понятие, типы. Полная занятость. Закон Оукена.
- Инфляция: понятие, методы исчисления, механизмы развития, причины, последствия.
- Совокупный спрос. Закон совокупного спроса. Неценовые факторы совокупного спроса.
- Совокупное предложение. Закон совокупного предложения. Неценовые факторы совокупного предложения.
- Макроэкономическое равновесие в модели совокупного спроса и совокупного предложения.
- Потребление, сбережения. Предельные и автономные склонности к потреблению и к сбережениям.
- Инвестиции. Факторы инвестиционного спроса.
- Кейнсианская модель равновесия.
- Функции и роли финансов. Финансовая система.
- Бюджет. Бюджетная система Российской Федерации.
- Доходы бюджета. Налоги. Налоговая система. Кривая Лаффера.
- Правительственные расходы и формирование совокупного спроса. Мультипликатор государственных расходов и налогов.
- Бюджетный дефицит. Государственный долг.
- Фискальная политика государства.
- Количество денег в обращении.
- Спрос на деньги. Денежный рынок.
- Кредит: его функции и виды. Современная банковская система.
- Коммерческие банки и их операции.
- Центральный банк и его функции.
- Монетарная политика государства.
- 23. Доходы населения: виды и источники формирования. Номинальный и реальный доходы.
- Распределение личных доходов и эволюция социальной структуры общества. Диверсификация социального статуса.
- Уровень жизни и бедность.
- Государственное регулирование распределения доходов. Система социальной защиты.
- Макроэкономика
- Внп: определение, методы расчета, номинальный и реальный внп
- Проблемные вопросы к экзаменационному тесту по курсу «макроэкономика»
- Неокейнсианские (в т.Ч. Модель Харода-Домара) и неоклассические (в т.Ч. Солоу) модели экономического роста. Золотое правило, выведенное Фелпсом.
- Кейнсианская и монетаристская оценки безработицы (добровольная vs вынужденная). Теории жесткой заработной платы, эффективной заработной платы, модель Шапиро – Стиглица.
- Бюджетно-налоговая (фискальная) политика государства: сущность, цели, виды.
- Дискреционный и недискреционный типы фискальной политики. Встроенные стабилизаторы и их роль в рыночной экономике.
- Модель внутреннего и внешнего равновесия в условиях фиксированного обменного курса. Экономическая политика в условиях плавающего курса.
- Система показателей оценки уровня жизни и бедности. Государственное перераспределение доходов и его и инструменты. Кривая Лоренца. Индекс Джини.