Кредитная система и ее уровни. Операции банков.
Кредитная система и её важнейшая составляющая (коммерческие банки) играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Через неё проходит огромный объём денежных расчётов и платежей предприятий и населения; она мобилизует и превращает в активно действующий капитал временно свободные денежные средства, выполняет кредитные, расчётные, гарантийные, инвестиционные и иные операции.
Рассматривая кредитную систему, выделяют две её стороны, прежде всего, это совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. С другой стороны, кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения. Современная кредитная система состоит из следующих основных звеньев:
центральный банк
коммерческие банки
специализированные кредитно-финансовые институты
Банковская система является формой организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившейся исторически и закрепленной законодательством. Как денежная и финансовая системы, банковская система имеет национальные черты, она формируется и преобразуется под влиянием целого комплекса факторов, характерных для данного региона: природные и географические условия, климат, национальный состав населения, его занятия и промыслы, контакты с соседями, торговые пути и др.
Банковская система функционирует на базе законов и соответствующих нормативных актов, образующих в совокупности инфраструктуру, закрепляющую и регулирующую её. Организационная структура банковской системы сложна и неоднородна. В целом банковская система отражает основные, фундаментальные направления развития общества. Структура банковской системы подчинена решению важнейших задач, стоящих перед обществом.
Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности. Активные операции — операции по размещению средств. В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) — одна из важнейших традиционных статей дохода банка (банковская прибыль формируется и за счет комиссионных сборов за банковские услуги).
- Экономическая теория вопросы к экзамену
- Экономика и экономические науки. Экономическая теория и ее предмет. Экономические категории и законы.
- Функции экономической теории. Позитивная и нормативная экономическая теория.
- Основные научные школы и современные направления развития экономической теории.
- Методы экономического анализа.
- Потребности и блага, их характеристика и классификация.
- Ресурсы (факторы) производства. Классификация и характеристика ресурсов и факторов производства. Труд, земля и капитал. Основной и оборотный капитал. Износ основного капитала. Амортизация.
- Ограниченность ресурсов и проблема выбора в экономике. Производственные возможности экономики и их границы. Закон возрастающих временных издержек.
- Производство и экономический рост. Проблема эффективности. Экономическая и социальная эффективность.
- Понятие, элементы и уровни экономической системы. Критерии выделения типов экономических систем.
- Собственность, ее сущность и место в экономической системе. Типы и формы собственности.
- Реформирование собственности: национализация, разгосударствление и приватизация. Реформирование собственности в рб.
- Рынок: понятие, функции. Роль частной собственности, свободного ценообразования и конкуренции в функционировании рынке. Виды конкуренции.
- Рыночная экономика, ее структура и инфраструктура.
- Несовершенства (фиаско) рынка. Объективная необходимость государственного вмешательства в функционирование рыночной экономики. Методы регулирования рыночной экономики.
- Модели рыночной экономики. Либеральная и социально-ориентированная модели рынка. Особенности белорусской национальной модели.
- Спрос и предложение в механизме рынка и факторы, их определяющие.
- Отраслевое рыночное равновесие. Последствия отклонения цены от равновесного уровня.
- Эластичность спроса: понятие, измерение, факторы, виды. Практическое значение анализа эластичности.
- Эластичность предложения: понятие, измерение, факторы.
- Домашнее хозяйство как экономический субъект. Понятие общей и предельной полезности. Закон убывающей предельной полезности. Полезность и спрос.
- Предприятие (фирма) как хозяйствующий субъект. Виды предприятий.
- Производственная функция. Постоянные и переменные факторы. Долгосрочный и краткосрочный производственные периоды.
- Общий, средний и предельный продукт переменного фактора: понятие, измерение, взаимосвязь. Закон убывающей предельной производительности.
- Взаимозаменяемость факторов производства. Изокванта. Предельная норма технологического замещения.
- Понятие и классификация издержек. Бухгалтерские и экономические издержки.
- Издержки производства в краткосрочном периоде. Постоянные и переменные издержки. Общие, средние и предельные издержки, их динамика.
- Издержки производства в долгосрочном периоде. Эффект масштаба. Оптимальный размер предприятия.
- Изокоста. Правило минимизации издержек. Траектория роста.
- Доход и прибыль фирмы, их виды. Правило максимизации прибыли.
- Государство как экономический субъект. Микроэкономическое регулирование и его основные инструменты.
- Национальная экономика. Национальное счетоводство. Валовый внутренний продукт и принципы его расчета.
- Номинальный и реальный ввп. Индексы цен. Дефляторы ввп.
- Совокупный спрос, его элементы и факторы.
- Совокупное предложение, его элементы и факторы. Кривая совокупного предложения.
- Макроэкономическое равновесие в модели ad – as. Изменения в равновесии. Эффект храповика.
- Цикличность экономического развития и его принципы. Фазы экономического цикла.
- Безработица: понятие, типы, причины. Последствия безработицы.
- Инфляция, ее причины, измерение, формы, последствия.
- Сущность и функции денег.
- Денежный рынок. Спрос на деньги и его элементы. Предложение денег. Равновесие денежного рынка.
- Кредитная система и ее уровни. Операции банков.
- Понятие финансов и их функций. Финансовый сектор и его структура.
- Госбюджет и его функции. Расходы и доходы бюджета. Бюджет рб.
- Сущность и принципы налогообложения. Налоги: их функции и виды.
- Бюджетный дефицит и государственный долг: причины образования, виды, последствия.
- Мировая экономика: понятие, предпосылки возникновения. Структура мировой экономики.
- Международная торговля и ее основные формы.
- Внешнеторговая политика государства, ее виды и инструменты.
- Международное движение капитала: причины, виды, последствия.
- Миграция рабочей силы, ее причины и последствия.
- Валютный курс и факторы, его определяющие. Валютный рынок.