Экономическая теория по Косовой Ч-2
Привлечение вкладов
Привлечение вкладов - второе важнейшее направление деятельности банков. Вклады - это основа, за счет которой банки развиваются и преуспевают. Наиболее дешевый вид ресурсов банка - остатки на расчетных и текущих счетах клиентов, по которым процент или не платится, или платится низкий процент. Вместе с тем расчетные счета - это один из непредсказуемых инструментов, поэтому высокий их удельный вес в кредитных ресурсах ослабляет ликвидность банка. Более дорогой вид ресурсов - срочные депозиты. Они оказываются наиболее стабильной частью привлекаемых ресурсов, что позволяет осуществлять кредитование на более длительные сроки и, следовательно, под более высокие проценты.
Наиболее дорогие ресурсы - межбанковский кредит. Практика таких кредитов достаточно развита. Причем и на Западе, и в России широкое развитие получили однодневные кредиты - овернайт (overnight).
Источником финансовых ресурсов банков являются также вклады физических лиц (домохозяйств). В развитых странах их доля относительно велика. При достаточном объеме этих вкладов они становятся наиболее стабильным ресурсом. В России на 1 апреля 2003 г. суммарный размер вкладов физических лиц во всех банках достиг 978 млрд. руб., из них в Сбербанке – 761,8 млрд. руб.
Конечно, для вкладчиков очень важно оценить, насколько надежен банк. Определить это даже специалистам непросто. Российские вкладчики могут в лучшем случае ориентироваться на рейтинг банков, публикуемый в средствах массовой информации. При его анализе следует обратить внимание на ряд показателей: сумму активов банка, его прибыль, собственный капитал банка, объем ссуд, объем обязательств, отношение прибыли на единицу активов (ROA), отношение собственного капитала банка к обязательствам.
В крупных банках развитых стран для оценки риска платежеспособности используется, например, коэффициент Кука (КК):
Сумма активов банка рассчитывается с учётом соответствующих коэффициентов риска. Коэффициент Кука должен быть не менее 8 %. Критическим уровнем платежеспособности банка является КК, равный 4 %.
В России с 1996 г. действует норматив достаточности капитала. Этот норматив устанавливается Центральным банком для коммерческих банков в размере: с 1.07.1996 г. - 5 %, 01.02.1997 г. - 6 %, 01.02.1998 г. - 7 %, 01.02.1999 г. - 8 %. С 01.01.2000 г. норматив достаточности капитала для банков с размером собственных средств от 5 млн. евро и выше – 10 %, до 5 млн. евро – 11 %.
Рассмотрим с этой точки зрения российский банк Газпромбанк, созданный в 1990 г., входящий в тройку крупнейших банков России. На 1 января 2004 г. сумма его активов составила 219,7 млрд. руб., собственный капитал – 28,5 млрд. руб., балансовая прибыль – 5,6 млрд. руб., вклады физических лиц – 21,9 млрд. руб. КК составляет 13 %. Это высокий показатель надежности банка.
Содержание
-
Тема 8. Распределение доходов. Заработная плата. Бюджет семьи
-
Основные теории доходов
-
Эволюция доходов наемных работников в смешанной экономике
-
2.Теории заработной платы. Формы, системы и уровень заработной платы
-
Теории заработной платы
-
Основные формы и системы зарплаты
-
Уровень зарплаты
-
Факторы, определяющие уровень зарплаты
-
Регулирование доходов и потребления
-
Государственное регулирование
-
Доходов и потребления
-
В смешанной экономике
-
И в России
-
Основные понятия
-
5. Используя данные официального прогноза социально – экономического развития рф до 2008 г., определите, как изменится к 2008 г. А) номинальный пм? б) реальный пм?
-
Библиографический список
-
Тема 9. Процент, прибыль и рента
-
Сущность процента. Механизм процента. Выбор вариантов инвестирования
-
Виды процентов
-
Механизм процента (процентного дохода)
-
Процент и эффективность инвестирования
-
Номинальная и реальная процентные ставки
-
Прибыль и рентабельность. Показатели прибыльности
-
3. Ценные бумаги. Дивиденд. Курс акций
-
Виды ценных бумаг
-
Дивиденд
-
Курс акции
-
4. Рента. Цена земли
-
Часть III. Основы макроэкономики
-
Тема 10. Измерение результатов
-
Ввп и внп как конечный продукт или добавленная стоимость, созданная в национальной экономике
-
Модель кругооборота ресурсов, продукта и доходов в национальной экономике
-
Конечный продукт как добавленная стоимость, созданная в национальной экономике
-
Стоимость, добавленная стоимость
-
Особенности учета валового общественного продукта в ссср
-
Источник: Валовой д.В. Экономика в человеческом измерении. – м.: Политиздат, 1988. – с. 387.
-
Учет ввп по потоку расходов и по потоку доходов. Другие показатели снс
-
Учет ввп
-
Потоку расходов
-
Учет ввп
-
Потоку доходов
-
От ввп к личному располагаемому доходу
-
Функции и проблемы учета основных показателей снс
-
3. Теневая экономика - экономика за пределами системы национального счетоводства
-
Сущность и структура теневой экономической деятельности
-
Причины и последствия развития теневой экономики
-
Тема 11. Проблемы макроэкономической
-
Фазы среднесрочного экономического цикла
-
Особенности современных экономических циклов
-
Концепция длинных волн
-
Хронология больших циклов конъюнктуры (по й. Шумпетеру)
-
Экономические потери и социальные последствия безработицы
-
Государственное регулирование рынка труда. Социальное страхование по безработице
-
Инфляция: сущность, причины, последствия
-
Сущность и причины инфляции
-
Показатели инфляции
-
Антиинфляционная политика
-
Последствия инфляции
-
Т ема 12. Модели макроэкономического равновесия
-
1.Модель
-
Влияние изменения совокупного спроса на макроэкономическое равновесие
-
Взаимосвязь модели ad-as и кривой производственных возможностей
-
2. Модель совокупные расходы –
-
Закон Сэя. Классическая и кейнсианская модели макроэкономического равновесия
-
Государственные финансы и государственный бюджет
-
Тема 13. Государственные финансы
-
Государственные финансы и государственный бюджет. Принципы бюджетно-финансовой политики
-
Структура доходов и расходов государственного бюджета
-
Бюджетно-финансовая
-
Внешний и внутренний государственный долг
-
Межбюджетные отношения
-
2. Налоговая система и налоговая политика государства
-
Сущность и функции налогов
-
Элементы налоговой системы
-
Кривая Лаффера и концепции налогообложения
-
Налоговая система России
-
Современная банковская система
-
Банки и их функции. Деятельность
-
Взаимоотношения Центрального банка и правительства
-
Методы денежно-кредитной политики Центрального банка
-
3. Деятельность коммерческих банков
-
Техника кредитования
-
Привлечение вкладов
-
Другие банковские услуги
-
Международное разделение труда
-
Этапы развития мирового хозяйства
-
Высокоразвитые страны
-
Развивающиеся страны
-
2. Основные формы международных экономических отношений
-
Международная торговля
-
Вывоз капитала
-
Мировая валютная система
-
Интеграция
-
Ступени развития региональной экономической интеграции
-
Перспективы участия
-
В международных экономических отношениях
-
2. Факторы, неблагоприятные для российской экономики - перечень, к сожалению, более внушителен:
-
Библиографический список
-
Тема 16. Экономический рост и экономическое развитие
-
1. Экономический рост: понятие, показатели, типы и темпы. Факторы экономического роста
-
Понятие и типы экономического роста
-
Темпы экономического роста
-
Факторы
-
2. Модели экономического роста
-
Многофакторные модели экономического роста
-
Факторы роста внп
-
Двухфакторные модели экономического роста
-
3. Экономическое развитие и его стадии
-
Основные типы экономического развития