10. Банки и банковская система. Банковская прибыль
Банк (от итал. banco — скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. Банк — это юридическое лицо любой формы собственности, которое:
создано в целях извлечения прибыли,
имеет право осуществлять банковские операции,
имеет исключительное право на привлечение денежных средств юридических и физических лиц с целью их последующего размещения от своего имени; а также на открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц,
действует на основании специального разрешения (лицензии) полномочных государственных органов (в России — Банка России),
не имеет права осуществлять производственную, торговую, страховую деятельность.
Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Структура банковской системы
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).
Типы банковских систем
Международная практика знает несколько типов банковских систем:
распределительную централизованную банковскую систему;
рыночную банковскую систему;
банковскую систему переходного периода.
Распределительная (централизованная) банковская система: государство — единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления.
В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.
Банковская инфраструктура
Банки, как элементы банковской системы, могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой. К элементам банковской инфраструктуры относятся:
законодательные нормы (определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций);
внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в целом, методическое обеспечение);
построение учёта, отчётности, аналитической базы (компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем);
структура аппарата управления банком.
Банковская прибыль
Конечной целью операционной деятельности капиталистических банков является получение прибыли на вложенный капитал. Источником прибыли, присваиваемой банкирами и акционерами банка, служит прибавочная стоимость, созданная в сфере материального производства. Труд банковских служащих не создает стоимости и прибавочной стоимости, но он опосредствует перераспределение прибавочной стоимости между различными группами капиталистов.
Операционные доходы банка, т. е. валовая прибыль от его деятельности, складываются из нескольких элементов: 1) доходы от учетно-ссудных операций (процент по ссудам); 2) проценты и дивиденды от инвестиций в ценные бумаги; 3) прибыль от учредительства, спекулятивных сделок с биржевыми ценностями и т. п.; 4) комиссионное вознаграждение по расчетным, переводным и другим аналогичным операциям; 5) комиссия по доверительным операциям; 6) доходы от иностранных операций (заграничные кредиты, валютный арбитраж и т. п.).
После вычета из суммы операционных доходов всех банковских расходов по осуществлению операций, выплате заработной платы и жалования служащим, уплате процентов вкладчикам и других расходов в распоряжении банка остается чистая прибыль. Из нее выплачиваются налоги, часть переводится в резервные фонды и выплачивается акционерам в форме дивидендов. Отношение чистой прибыли к собственному капиталу представляет норму банковской прибыли. Эта норма для банковской системы в целом обычно тяготеет к среднему уровню прибыли в других отраслях капиталистического хозяйства, так как длительный разрыв между прибылью банков и других предприятий неизбежно приводит к переливу капитала и выравниванию нормы прибыли. Вместе с тем крупнейшие банковские монополии используют свое господствующее положение в кредитной системе для получения больших прибылей. Они широко используют высокоприбыльные операции — участие в учредительстве и синдикатах по размещению ценных бумаг, биржевых спекуляциях, выдаче кредитов зарубежным компаниям и т. д. Для немонополизированных учреждений эта сфера деятельности по существу закрыта.
- 2. Основные черты рыночной эконмики
- 5. Закономерности смены роли государства в экономической системе, 6. Функции гос-ва в рыночной экономике, 7. Основные направления государственного регулирования экономики и их последствия.
- 8. Капитал в сфере торговли. Торговая прибыль и механизм её образования.
- 9. Ссудный капитал и ссудный процент.
- 10. Банки и банковская система. Банковская прибыль
- 11. Сущность, специфика и структура аграрных отношений.
- 12. Механизм образования земельной ренты и её формы. Цена земли.
- 13. Аграрно-промышленный комплекс, его структура и значение.
- 14. Сущность процесса общественного воспроизводства. Типы и виды воспроизводства.
- 15. Сущность процесса экономического роста и его факторы.
- 16. Система макроэкономических показателей экономического роста.
- 17. Экономические циклы: сущность, структура, факторы и модификации.
- 18. Виды, признаки экономических кризисов и пути выхода из них.
- 19. Безработица, её виды и последствия.
- 20. Современное ценообразование.
- 21. Закономерности и этапы развития капиталистической экономики
- 22. Механизм функционирования социалистической административно-командной экономики.
- 23. Суть и черты смешанной экономики.
- 24. Переходная экономика як особенная стадия развития общества.
- 25. Сущность, этапы становления и основные черты мирового хозяйства.
- 26. Международное разделение труда и его основные формы экономической глобализации
- 27. Причины возникновения, сущность глобальных проблем и их классификация
- 28. Международное сотрудничество в решении глобальных проблем и развитие мирового хозяйства.