Принципы деятельности кб
Работа в пределах реально имеющихся ресурсов. КБ должен обеспечивать соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями. Если привлекать деньги на короткие сроки, а вкладывать в долгосрочные проекты, то ликвидность банка может оказаться под угрозой, поэтому у КБ возникает заинтересованность в привлечении депозитов. Банковский капитал перемещается в более динамичные и рентабельные отрасли (торгово-закупочные, посреднические операции ).
Полная экономическая самостоятельность(решает, какие технологии использовать, кого принимать на работу, какие % назначать по вкладам)и экономическая ответственностьза результаты своей деятельности (по своим обязательствам банк отвечает всем своим имуществом).
Взаимоотношения КБ со своими клиентами строятся как обычные рыночныеотношения (работает триада прибыль – риск - ликвидность).
Регулирование деятельности КБосуществляется государством не на прямую, акосвенными экономическими методами(величина УК, отзыв лицензии и т.д.) . Государство определяет «правила игры», а КБ, под контролем ЦБР, решает как поступить.
ФУНКЦИИ КБ:1).Посредничество в кредите. Перераспределение ресурсов по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику в лице банковских структур на условиях возвратности, срочности, платности. 2).Стимулирует накопление в хозяйстве (задача КБ создать такие формы привлечения ден. ср-в, чтобы были заинтересованы и клиенты, и банки). 3).Посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами (В рыночных условиях создалась система независимых коммерческих банков, что привело к рассредоточению платежей. Платежи осуществляются через корр.счета, открытые в каждом банке. При этом риски увеличиваются, поскольку банки стали независимыми).4).С появлением в России фондового рынка, КБ получили возможность выполнять посреднические функции в операциях с ценными бумагами. В соответствии с Положением «О выпуске и обращении ценных бумаг» и постановлением Правительства РФ от 29.12.91, любые КБ могут выступать в качестве инвестиционных институтов, то есть:
– КБ может осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг; – Быть посредником при купле-продаже ценных бумаг, за счет или по поручению клиента, на основе договора-комиссии или поручения;
– Осуществлять консалтинговые услуги по выпуску и обращению ценных бумаг; – По лицензии, если КБ исполняет роль инвестиционной компании, то он организует выпуск ценных бумаг от своего имени и за свой счет; – КБ может заниматься котировкой ценных бумаг.
Если КБ размещает свои ценные бумаги и свои денежные средства от своего имени, то все риски, связанные с этим размещением (убытки, которые возникают от изменения рыночной стоимости ценных бумаг), относятся за счет акционеров КБ, и КБ выступает в качестве инвестиционного фонда.
Специалист по ценным бумагам должен иметь квалификационный аттестат Минфина РФ.
- 1 Экономика
- 1. Кредитная система в рыночных условиях. Основные задачи цбр. Коммерческие банки – основное звено банковской системы.
- Кб — основное звено банковской системы
- 2. Организационная структура коммерческого банка. Принцип деятельности кб. Функции кб.
- Принципы деятельности кб
- 3. Взаимоотношения кб с цбр. Организация безналичных расчетов и кассовая работа банков. Основы организации безналичных расчетов.
- Вопрос 4. Организация межбанковских расчетов. Акцепт: положительный, отрицательный, предварительный
- 5. Чековая форма расчетов (покрытые, непокрытые, кредитовые авизо). Расчеты аккредитивами. Вексельная форма расчетов. Домициляция векселей. Банковский вексель.
- 2) Непокрытый чек – чеки, платежи по которым гарантирует сам банк.
- Расчеты аккредитивами
- Вексельная форма расчетов удобна в виде расчетов с отсрочкой платежа.
- 6. Факторинг. Организация расчетов по биржевой торговле. Кассовые операции кб.
- Организация расчетов по биржевой торговле
- Кассовые операции коммерческого банка
- 7. Банковские ресурсы. Собственные средства коммерческих банков. Формирование капитала банка. Опционы, варранты, фьючерсы.
- Формирование капитала банка.
- 8. Привлеченные средства. Депозитные и сберегательные операции.
- 3 Способа погашения сертификата:
- 9. Межбанковский кредит. Эмиссия облигаций коммерческого банка. Организация кредитования. Субъекты кредитных отношений.
- Эмиссия облигаций коммерческого банка.
- 10. Классификация банковских кредитов. Методы кредитования и формы ссудных счетов. Формы, виды обеспечения возвратности банковских ссуд.
- Методы кредитования и формы ссудных счетов.
- 11. Кредит - Аренда (Лизинг) и финансирование капитальных вложений. Капитальные вложения
- 1. Кредит - Аренда (лизинг)
- 2. Финансирование капитальных вложений. Капитальные вложения
- 13. Ликвидность банков. Управление ликвидностью банков. Банковские риски
- 14. Оценка эффективности инвестиционных проектов. Показатели эффективности инвестиционного проекта
- 15. Методы ценообразования. Понятие цены. Сущность и функции цен. Факторы, определяющие рост и снижение цен. Виды цен и их структура.
- 2. Функции цен
- 3. Факторы роста цен
- 4. Факторы снижения цен
- 5. Виды цен
- 16. Затраты: условно-постоянные, условно-переменные. Точка безубыточности.
- 17. Прибыль – конечный результат хозяйственной деятельности предприятия. Виды прибыли. Этапы анализа прибыли.
- 18. Анализ финансового состояния предприятия. Показатели оценки
- 19. Содержание авансированного капитала. Формы функционирования капитала.
- 20. Эффективность движения капитала. Показатели оборачиваемости капитала.
- Показатели оборачиваемости капитала.
- 21. Направление анализа Основных Фондов. Этапы анализа.
- 1 Анализ характеристики основных фондов
- 1.1. Стоимость оф
- 1.3. Анализ технического состояния оф
- 3. Анализ использования основных фондов
- 1) Показатели использования оборудования по количеству
- 2) Показатели использования оборудования по времени
- 3) Показатели использования оборудования по производительности (экстенсивного использования)
- 22. Этапы анализа материальных и трудовых ресурсов.
- 23. Анализ оплаты труда. Фонд потребления. Анализ оплаты труда в составе себестоимости (постоянной и переменной их части).
- 24. Себестоимость продукции как экономическая категория. Анализ показателей себестоимости. Значение показателей и этапы анализа себестоимости.
- 25. Анализ показателей производства и реализации продукции. Показатели объема, их значение.
- 2 Вар-та методики анализа реализации продукции:
- 26.Факторы, влияющие на объем выпуска, объем реализации, объем продаж и их анализ. См. Вопрос 25.
- 27. Задачи линейного программирования. Оптимизация производственной программы.
- Решение задач линейного программирования
- Модель оптимального производственного планирования
- 28. Календарное планирование. Оптимизация сетевого графика
- 29, 30, 32. Банковский менеджмент
- 31. Основные задачи инновационного менеджмента в российской практике для банковского менеджмента
- 32. Основные характеристики банковского менеджмента в кредитной организации
- 33. Задачи банковского маркетинга
- 34. Реинжениринг в банковском бизнесе. Основные принципы реинжиниринга бизнес-процессов.
- Существует 6 принципов реинжениринга:
- 35. Реинжиниринг кредитного отдела в коммерческом банке. Технология финансового менеджмента клиента банка.