45. Предложение кредитных денег коммерческими банками. Банковские резервы и их виды. Мультипликация вкладов. Банковский (депозитный) мультипликатор.

КБ - кредит-финанс учреждение, главн задачей которого явл привлечение ден средств населения и предприятий в виде вкладов и размещение их от своего имени среди физических и юридических лиц на условиях возвратности и платности.срочности.

Обязательные резервы банка – это средства КБ и иных кредитных институтов, которые они обязаны хранить в ЦБ в качестве гарантийного финансового фонда, обеспечивающего надежное выполнение своих обязательств перед клиентами. выраж в % отношении к совокупной величине бессрочных вкладов и называется нормой обязательных резервов, которая устанавливается ЦБ.

Резервный фонд банка - часть собственного капитала, образуемая за счет ежегодных отчислений от прибыли. для покрытия убытков банка, для увеличения уставного фонда. Норматив отчислений в резервный фонд устанавливается общим собранием акционеров, однако не может составлять менее определенной величины уставного капитала.

Виды:1)Резерв на возможные потери по ссудам -спец резерв банка, формирование которого обусловлено кредитными рисками в деятельности финансовых организаций. позволяет избегать колебаний величины прибыли банков в связи со списанием потерь по ссудам, тем самым воздействуя на величину капитала.формируется за счет отчислений, относимых на расходы банков, причем отдельно по каждой выданной ссуде. 2) под обесценение ценных бумаг: В последний рабочий день каждого месяца производится переоценка по рыночной стоимости вложений кредитной организации в ценные бумаги. если рыночная стоимость ценной бумаги на последний рабочий день отчетного месяца окажется ниже балансовой стоимости ценной бумаги, то коммерческий банк или кредитное учреждение обязано создать резерв под обесценение вложений в ценные бумаги в размере снижения средней рыночной цены относительно балансовой стоимости..3)иные: резерв банка под балансовые активы, по которым существует риск потерь, по некоторым инструментам, отраженным на внебалансовых счетах бухгалтерского учета, по срочным сделкам, под прочие потери Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации с разных позиций.

mD=1/rr=измен. ден. массы(М)/первнач. изм. депозитов. (D)

Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции

субъектов мультипликации. Такой процесс осуществляется коммерческими банками. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков. Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства. Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации - деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).