8.2. Банковская система России
В каждой стране существует денежно-кредитная система как совокупность денежно-кредитных отношений и обслуживающих их специализированных учреждений и организаций, прежде всего банков. Банки – это финансовые учреждения, занимающиеся привлечением и размещением денежных ресурсов.
В нашей стране с 1989 г. функционирует двухуровневая банковская система, включающая Центральный банк и коммерческие банки.
Центральный банк Российской Федерации – главный банк страны, основной её эмиссионный, расчётный и кредитный центр. Эмиссионная функция Центрального банка Российской Федерации состоит в его монопольном праве выпуска наличных денег, печатания банкнот. Функция аккумуляции и хранения резервов для коммерческих банков заключается в том, что каждый коммерческий банк обязан хранить на расчётном счёте в Центральном банке Российской Федерации определённую сумму денег – норму резервов (10 – 18 % уставного капитала банка). Одновременно Центральный банк РФ является хранителем золото-валютных резервов страны. Кроме того, функцией Центрального банка является кредитование коммерческих банков под определенную учётную ставку (ставку рефинансирования) Центробанка. Центральный банк Российской Федерации осуществляет и функцию предоставления кредитов и выполнения расчётных операций для правительственных органов, в том числе операций с государственными ценными бумагами. Центральный банк выступает основным центром и исполнителем государственной денежной и кредитной политики.
Важнейшим звеном денежно-кредитной системы в рыночных условиях являются коммерческие банки, основная цель деятельности которых, в отличие от Центрального банка – это получение прибыли. Как правило, коммерческие банки организованы как акционерные общества.
Банки выполняют пассивные и активные операции, а также оказывают различные банковские услуги. Пассивные банковские операции служат для привлечения денежных средств в виде депозитов (вкладов) до востребования, срочных, сберегательных. При недостатке собственных средств банки берут кредиты от других банков, выпускают облигации. Основными активными операциями банков являются кредитные (учётно-ссудные) операции и операции с ценными бумагами. Наибольшую долю активных операций составляет выдача кредитов – краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных ссуд под процент.
В настоящее время неуклонно возрастают объемы банковских услуг: трастовых, лизинговых, факторинговых, консалтинговых, валютообменных и др. Трастовые операции состоят в доверительном управлении банками имуществом и фондовыми ценностями фирм и других клиентов. Лизинговые операции заключаются в размещении движимого и недвижимого имущества, которое специально закупается банками для сдачи в аренду предпринимателям за плату. Суть факторинговых операций состоит в покупке на договорной основе требований по товарным поставкам. По факторингу продавец требований получает в течение двух – трех дней 70 – 80 % суммы денег в виде аванса с окончательным расчетом после завершения сделки. При фьючерсных операциях осуществляется купля-продажа условий будущих контрактов с фиксацией их сроков. При опционе приобретается право на совершение будущей сделки.
Какой коммерческий банк можно считать надёжным? В общих чертах надёжными являются коммерческие банки, длительное время имеющие высокую прибыль, большие собственные резервные фонды, незначительный объём сомнительных задолженностей. Стабильные банки устойчиво имеют высокую прибыльность капитала, прибыльность активов и уставного фонда.
Валютно-финансовый кризис августа 1998 г. нанес серьезный удар по устойчивости российских банков и денежно-кредитной системе в целом. В наибольшей мере пострадали крупнейшие многопрофильные банки в силу специфики структуры их операций (значительные вложения на рынках ГКО, большой объем срочных сделок на валютном рынке, привлечение заемных средств в иностранной валюте, активная работа со вкладами населения)
В настоящее время проводится реструктуризация банковской системы России. Деятельность банков нацеливается на взаимоотношения с предприятиями отраслей материального производства. Повышено внимание банков к ограничению рыночных рисков. Важным направлением является восстановление доверия к банковской системе, что в числе других мер требует активной государственной поддержки.
Наряду с банками в России функционирует ряд специализированных кредитных организаций: инвестиционные банки, фонды и компании, которые занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т. е. выпуском ценных бумаг, получая от этого доход; сберегательные учреждения, которые привлекают для сбережений временно свободные средства населения и других крупных клиентов, (например, Сберегательный банк РФ, имеющий в стране свыше 35 тыс. филиалов, пенсионные фонды, которые различаются по организации и управлению и по структуре активов). В России действуют государственные пенсионные фонды с региональными отделениями, страховые компании и фонды, которые привлекают средства путём продажи страховых полисов. Полученные доходы страховые компании вкладывают прежде всего в акции и облигации других компаний и в государственные ценные бумаги.
- Содержание
- Введение
- 1. Национальная экономика и ее структура
- 1.1. Национальная экономика в системе экономических знаний.
- 1.2. Типы национальных экономических систем
- 1.3. Национальная экономика как многоуровневая хозяйственная система. Взаимосвязи в национальной экономике
- 1.4. Отраслевая и секторальная структура национального хозяйства
- Контрольные вопросы:
- 2. Показатели и пропорции развития национальной экономики
- 2.1. Снс. Основные показатели развития национальной экономики
- 2.2 Основные показатели снс
- 2.3 Пропорции национальной экономики. Межотраслевой баланс в. Леонтьева
- Контрольные вопросы:
- 3. Макроэкономическое равновесие и определяющие его факторы (модель ad-as).
- 3.1. Совокупный спрос. Кривая совокупного спроса.
- Реальный внп
- Уровень цен, %
- 3.2. Совокупное предложение. Кривая совокупного предложения.
- Уровень цен, %
- 3.3. Равновесие совокупного спроса и совокупного предложения.
- Контрольные вопросы:
- 4 Распределение национального дохода. Потребление, сбережения, инвестиции
- 4.1. Потребление и сбережения. Их влияние на национальный объем производства
- 4.2. Инвестиции и национальный объем производства.
- 4.3 Макроэкономическое равновесие и определяющие его факторы
- Контрольные вопросы:
- 5. Модели и факторы экономического роста
- 5.1. Необходимость и типы экономического роста
- 5.2.Факторы экономического роста. Роль научно-технического прогресса
- 5.3.Модели экономического роста
- Контрольные вопросы:
- 6. Цикличность развития экономики и теории кризисов
- 6.1 Циклический характер экономического развития
- 6.3. Природа циклов и теории кризисов
- Контрольные вопросы:
- 7. Национальный человеческий капитал, труд, занятость, безработица
- 7.1. Национальный человеческий капитал и национальные особенности мотивации к труду
- 7.2. Совокупный труд и условия достижения полной и продуктивной занятости населения
- 7.3. Безработица, виды, причины, пути снижения
- Контрольные вопросы:
- Денежно-кредитная система. Банки.
- 8.1. Денежно-кредитная система. Сущность, функции и формы кредита
- При этом влияние данных факторов может носить разнонаправленный характер: p Dm – воздействие прямо пропорционально;
- 8.2. Банковская система России
- 8.3. Регулирование денежно – кредитной системы
- 8.4. Инфляция и антиинфляционная политика
- Контрольные вопросы:
- Финансовая система и фискальная политика
- 9.1. Необходимость, сущность и функции финансов
- 9.2. Государственный бюджет
- 9.3. Налоги. Кривая Лаффера
- 9.4. Фискальная политика в экономике России
- Контрольные вопросы:
- Экономическая роль государства в рыночной экономике, макроэкономическое регулирование
- 10.1. Экономическая роль государства в рыночной экономике
- 10.2. Государственный сектор экономики и границы его развития
- 10.3. Экономические функции правительства и макрорегулирование экономики
- Контрольные вопросы:
- Доходы населения и социальная политика государства
- 11.1. Источники денежных доходов населения в рыночной экономике. Динамика и структура денежных доходов населения
- 11.2. Неравенство в распределении денежных доходов населения. Кривая Лоренца
- 11.3. Необходимость социальной защиты населения и ее основные проблемы
- Контрольные вопросы:
- 12.1. Условия и факторы развития международных экономических отношений
- 12.2. Становление форм международных экономических отношений
- 12.3. Валютно-финансовые отношения. Платежный баланс страны
- 12.4. Внешнеэкономическая политика
- Контрольные вопросы:
- Литература
- Экономическая теория (национальная экономика)
- 302020, Г. Орел, ул. Московская, 65