Процесс создания банками денег. Банковский мультипликатор.

Выпуск в обращение дополнительного количества денег получил название денежной эмиссии.

Эмиссию наличных денег осуществляет центральный банк. Однако значительная часть денежной массы функционирует посредством расширения кредитов коммерческих банков. Этот процесс означает депозитно-чековую эмиссию или поступление денег в оборот в результате создания платежных средств.

Рассмотрим процесс создания денег коммерческими банками на примере. Допустим:

1) все деньги кладутся в банк; 2) банки держат у себя определенное количество резервов; 3) никто не изымает вкладов.

Одна фирма продала свои товары на сумму 10000у.е. и положила их в банк А, тогда при норме обязательного банковского резерва в 10% банк А может выдать ссуду другой фирме в размере избыточного резерва.

Балансовый отчет банка А, у.е.

Активы	Пассивы
Резерв 1000 Ссуда 9000	Депозиты 10000
Всего: 10000	Всего: 10000

Таким образом, количество денег в обращении увеличилось с 10000у.е. до 19000у.е., причем банк А создал 9000у.е.

Заемщик, получивший 9000у.е., покупает необходимые товары у 3-й фирмы, которая кладет эти деньги на депозит в банк Б, который при норме банковских резервов в 10% предоставляет кредит и фирме в размере избыточного резерва, 8100у.е.

Балансовый отчет банка Б, у.е.

Активы	Пассивы
Резерв 900 Ссуда 8100	Депозиты 9000
Всего: 9000	Всего: 9000

Таким образом, количество денег в обращении увеличивается с 19000у.е. до 27100у.е. (банк Б создал 8100у.е.).

Но процесс создания банковских денег на этом не заканчивается, он будет продолжаться до тех пор, пока сумма потенциальной ссуды не приблизится к 0. В итоге всеми банками будет создано такое количество денег (безналичных), которое в несколько раз превзойдет сумму первоначального вклада.

Показатель, характеризующий процесс увеличения денег на депозитных счетах банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому, называется банковский мультипликатор.

Мультипликатор вкладов является коэффициентом обратно пропорциональным проценту покрытия банковских вкладов наличностью (норма обязательных банковских резервов).

Мбан = 1/ норма банковских резервов

В рассмотренном выше примере: Мбан = 1/0,1 = 10

Таким образом, первоначальный вклад в 10000у.е. мог бы увеличить количество денег в обращении до 100000у.е.

Банковский мультипликатор, работает как на увеличение, так и на уменьшение.

21. Содержание

    • Экономика
    • Ограниченность экономических ресурсов и проблема выбора в экономике. Эффективность. Кривая производственных возможностей. Закон возрастающих альтернативных издержек.
    • Собственность как экономическая категория. Формы собственности.
    • Основные модели рынка: совершенная конкуренция и несовершенная конкуренция (монополистическая конкуренция, олигополия; чистая монополия). Виды монополий, антимонопольное законодательство.
    • Модель спроса и модель предложения. Ценовые и неценовые факторы спроса и предложения. Образование равновесной рыночной цены.
    • Эластичность спроса и предложения: ценовая эластичность спроса; факторы эластичности; эластичность спроса по доходу; перекрестная эластичность спроса; факторы эластичности предложения.
    • Теория потребительского выбора (кардиналистский и ординалистский подходы).
    • Производственная функция в долгосрочном и краткосрочном периоде. Условие равновесия производителя.
    • Издержки производства, их виды и взаимосвязь с объемом выпуска продукции.
    • Максимизация прибыли фирмы в условиях несовершенной конкуренции.
    • Образование рыночных цен на факторы производства и распределение доходов в рыночной экономике.
    • Результаты национального производства: ввп, чнп и др. Показатели. Два метода измерения общественного продукта: «поток товаров» и «поток доходов». Элементы системы национальных счетов (снс).
    • Макроэкономическое равновесие. Совокупный спрос и совокупное предложение.
    • Потребление, сбережения, инвестиции как факторы национального производства.
    • Теории мультипликатора и акселератора.
    • Система государственных финансов. Государственный бюджет.
    • Фискальная политика. Механизм действия фискальной политики: встроенные стабилизаторы и дискреционная фискальная политика.
    • Кредитная система. Спрос и предложение на денежном рынке. Равновесный процент. Понятие и виды кредита.
    • Двухуровневая банковская система. Центральный банк и его функции. Коммерческие банки, их операции и виды деятельности.
    • Процесс создания банками денег. Банковский мультипликатор.
    • Кредитно-денежная политика государства. Инструменты денежно-кредитной политики.
    • Сущность инфляции. Причины и механизм инфляции в рыночной экономике. Измерение инфляции. Кривая Филлипса.
    • Социальные и экономические последствия инфляции. Антиинфляционная политика.
    • Рынок труда и проблемы безработицы. Основные виды и причины безработицы.
    • Циклический характер экономического развития. Антициклическая политика. Государственное регулирование экономического роста.