10.3 Второй уровень национальной банковской системы Беларуси. Активы и пассивы белорусских банков
Общая характеристика. Второй уровень национальной банковской системы Беларуси образуют коммерческие банки. Для того чтобы считаться банком, такая организация должна выполнять три функции: 1)депозитные операции, 2) кредитование от своего имени, 3) открытие клиентам счетов и ведение по ним расчетов.
С учетом разных критериев могут выделяться: общереспубликанские и региональные банки; государственные и частные; универсальные и специализированные кредитные организации; крупные, средние и мелкие банки; сберегательные, ипотечные и инвестиционные банки; отечественные, иностранные и смешанные; с филиальной сетью и без оной.
В банковской системе Беларуси доминируют 5 системообразующих банков; затем выделяется группа из 10–12 средних банков, остальные – это мелкие банки. На 1 января 2010 г. международные рейтинги имели 10 банков.
Важнейшими показателями функционирования белорусских банков выступают состояние их ресурсной базы, уставного фонда и собственного капитала, а также доходность организации (таблица 10.2).
Таблица 10.2
Количество действующих банков, их совокупный уставный фонд и собственный капитал
Показатели | Значение, на начало года | ||||
2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | |
Количество действующих банков | 28 | 27 | 31 | 32 | 32 |
Банки, привлекающие вклады населения | 18 | 19 | 26 | 25 | 31 |
Пассивы банков, млрд. руб. | 28994,4 | 41690,2 | 63379,8 | 83275,4 | 127537,2 |
Собственный капитал банков, млрд. руб. | 5193,8 | 6663,2 | 11415,0 | 13852,1 | 17529,5 |
Темпы роста собственного капитала по отношению к 2007 г., % | 100,0 | 128,3 | 219,8 | 266,7 | 337,5 |
Уставный капитал, млрд. руб. | 3738,0 | 4521,5 | 8682,2 | 9555,8 | 11926,4 |
Темпы роста уставного капитала по отношению к 2007 г., % | 100,0 | 120,9 | 232,3 | 255,6 | 319,1 |
Удельный все уставного фонда в собственном капитале, % | 71,9 | 67,9 | 76,1 | 69,0 | 68,0 |
Вклады нерезидентов в уставном фонде, млрд. руб. | 239,1 | 444,9 | 1475,1 | 2216,0 | 2912,4 |
Удельный вес доли нерезидентов в уставном фонде, % | 7,8 | 9,8 | 17,0 | 23,2 | 24,4 |
Даже если сделать поправку на инфляцию, то и в этом случае темпы роста пассивов (2009 г. – 131,4%; 2010 г. – 153,2%) будут выше темпов роста ВВП. Однако кризисный момент для банковских пассивов был все же ощутим в конце 2008 г. Но за счет средств правительства и НБ РБ произошло наращивание уставного капитала. Поэтому в совокупном уставном фонде банков доминируют средства государства, а не частный белорусский капитал. На втором месте – иностранный капитал. Совокупный уставный фонд составляет примерно 7–8% от объема ВВП.
На 1.01.2011 года собственный капитал белорусских банков был примерно в 10 раз меньше ВВП. На лидирующую группу (5 банков) приходится примерно 77 – 80% собственного капитала национальной банковской системы. Соотношение уставного и собственного капитала на 1.01.2011 г. составило 1:1,47, хотя в мировой практике оптимальным признается соотношение 1:10. Капитал белорусских банков слабо возрастает из-за низкого качества кредитного портфеля, проблемных кредитов.
Привлеченные ресурсы. В структуре банковских пассивов их удельный вес составляет 80–82%, что соответствует мировым стандартам. Банковская система демонстрирует весьма высокие темпы роста привлеченных ресурсов (2010 г. – 158,5%). При этом на средства хозяйствующих субъектов и населения (на 1.01.2011 г.) пришлось 50,1% привлеченных средств резидентов. Но «длинные» деньги в первую очередь предлагаются правительством и НБ РБ. Государственный капитал возмещает дефицит частного капитала, позволяя сохранить ликвидность госбанков. Это же дает право государству контролировать формирование их кредитного портфеля банков.
Активы банковской системы. Вопреки всем проблемам банковская система Беларуси демонстрирует высокие темпы наращивания активов. За последние 4 года активы белорусских банков возросли в 4,4 раза. На начало 2011 года активы банков составили в среднегодовом исчислении примерно 60% по отношению к ВВП (по итогам 2009 г. – 55%). На группу лидеров (5 крупнейших банков: Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, Белпромстройбанк, Приорбанк) приходится примерно 90% банковских активов.
Обычно разница между требованиями к резидентам и требования к экономике – это задолженность правительства (валютные кредиты, ценные бумаги) и денежных властей (резервы, ценные бумаги). В кризисный период ценные бумаги НБ исчезли из банковского оборота, а объем ценных бумаг правительства (государственные казначейские облигации, государственные долговые облигации) заметно сократился (см. следующую главу). При этом сохранилось отрицательное значение чистых требований банков к органам государственного управления.
Требования к экономике заметно возросли (за период 2007 – 2010 гг. в 4, 46 раза). На 1 января 2011 года составили 92,87 трлн. рублей; включают кредиты, лизинг, факторинг, ценные бумаги и прочие обязательства.
В инвестиционном портфеле банков незначительная доля приходится на ценные бумаги хозяйствующих субъектов. Это означает, что белорусские банки слабо участвуют в управлении акционерными предприятиями, хотя банковская сфера традиционно всегда располагала квалифицированными менеджерами.
- Национальная экономика Беларуси Учебное пособие для студентов, обучающихся по специальности 1‑26 02 02 «Менеджмент»
- Введение
- 1 Предмет и задачи курса «Национальная экономика Беларуси»
- 1.1 Национальная экономика как объект исследования. Национальная хозяйственная система
- 1.2 Цели и задачи функционирования национальной экономики
- 1.3 Объект, предмет и функции дисциплины «Национальная экономика Беларуси»
- 1.4. Методология и теоретическая основа курса «Национальная экономика Беларуси»
- Задания для самоконтроля и самоподготовки
- 2 Национальная модель экономики. Типы национальных хозяйственных систем
- 2.1 Содержание национальной экономической модели и принципы классификации
- 2.3 Общность черт национальных моделей рыночной экономики. Смешанная экономика как матрица современной эволюции
- 2.4 Проблема исторического выбора
- Задания для самоконтроля и самоподготовки
- 3 Трансформационная экономика. Белорусская экономическая модель
- 3.1 Исходные геополитические, общеисторические и национальные условия формирования белорусской экономики
- 3.2 Цели и задачи переходного периода. Радикальный характер экономических преобразований и выбор Беларуси
- 3.3 Трансформационная экономика: основные черты, закономерности и противоречия функционирования
- 3.4 Роль белорусского государства в обеспечении трансформационных преобразований
- Задания для самоконтроля и самоподготовки
- 4 Основные макроэкономические показатели и пропорции национальной экономики
- 4.1 Система национальных счетов
- 4.2 Основные статистические показатели в макроэкономике
- 4.3 Главные макроэкономические пропорции
- Задания для самоконтроля и самоподготовки
- 5 Экономический потенциал страны и национальный капитал
- 5.1 Понятие экономического потенциала страны
- 5.2 Национальный капитал, как основа экономического потенциала стран
- 5.3 Природно-ресурсный потенциал Беларуси
- 5.4 Демографический и трудовой потенциал
- 5.5 Производственный потенциал
- 5.6 Научный и инновационный потенциал
- 5.7 Инвестиционный потенциал
- Задания для самоконтроля и самоподготовки
- 6 Экономический рост национальной экономики
- 6.1 Воспроизводство и экономический рост
- 6.2 Факторы экономического роста
- 6.3 Типы экономического роста. Устойчивый экономический рост
- 6.4 Моделирование экономического роста
- 6.5 Модель экологически устойчивого экономического роста
- Задания для самоконтроля и самоподготовки
- 7 Хозяйственные комплексы национальной экономики
- 7.1 Отраслевая структура национальной экономики
- 7.2 Промышленный комплекс Республики Беларусь
- 7.2.1 Общий анализ промышленности Республики Беларусь
- 7.2.2 Развитие машиностроения и металлообработки
- 7.2.3 Топливно-энергетический комплекс Беларуси
- 7.2.4 Химическая и нефтехимическая промышленность
- 7.2.5 Лесной комплекс Республики Беларусь
- 7.2.6 Легкая промышленность Республики Беларусь
- 7.3 Агропромышленный комплекс Республики Беларусь
- 7.4 Строительный комплекс Республики Беларусь
- 7.5 Развитие сферы услуг в Республике Беларусь
- 7.6. Социальная сфера в Республике Беларусь
- Задания для самоконтроля и самоподготовки
- 8 Региональная экономика Беларуси
- 8.1 Территориальное разделение труда и формирование региональных хозяйственных комплексов
- 8.2 Экономика региона как объект управления. Воспроизводственный и экономический потенциал региона
- 8.3. Диагностика экономики региона. Инвестиционный и предпринимательский климат
- 8.4 Региональная экономическая политика. Программы регионального экономического и социального развития
- Задания для самоконтроля и самоподготовки
- 9 Формирование институтов рыночной экономики
- 9.1 Содержание институциональных преобразований в переходный период
- 9.2 Критерии и основные этапы преобразования собственности в трансформационный период
- 9.3 Формирование среды предпринимательства и его природа. Либерализация национальной экономики
- 9.4 Антимонопольное регулирование и формирование конкурентных рынков в условиях Беларуси
- 9.5 Формирование рыночных структур мезоэкономики: холдинг, финансово-промышленная группа, кластер
- Задания для самоконтроля и самоподготовки
- 10 Национальная денежно-кредитная система
- 10.1 Денежная, кредитная и банковская система страны. Ликвидность национальной экономики
- 10.2 Национальный банк Республики Беларусь и его функции. Дальнейшее совершенствование денежно-кредитной политики
- 10.3 Второй уровень национальной банковской системы Беларуси. Активы и пассивы белорусских банков
- Задания для самоконтроля и самоподготовки
- 11 Бюджетная и налоговая система страны
- 11.1 Общая характеристика национальной финансовой системы
- 11.2 Местный бюджет и его функциональная роль. Межбюджетные отношения
- 11.3 Внутренний и внешний государственный долг. Управление государственным долгом
- 11.4 Содержание и эффективность национальной налоговой системы
- Задания для самоконтроля и самоподготовки
- 12 Открытая экономика. Беларусь в системе мирохозяйственных связей
- 12.1 Признаки открытости национальной экономики. Классификация Беларуси как малой открытой экономики
- 12.2 Международная конкурентоспособность национальной экономики. Проблемы вступления Беларуси во Всемирную торговую организацию
- 12.3 Формирование торгового и платежного баланса Беларуси. Международная инвестиционная позиция страны
- 12.4 Национальная экономика Беларуси в системе региональной интеграции. Таможенный союз
- Задания для самоконтроля и самоподготовки
- 13 Экономическая безопасность Республики Беларусь
- 13.1 Экономическая безопасность в системе национальной безопасности
- 13.2 Угрозы экономической безопасности Республики Беларусь
- 13.3 Основные критерии экономической безопасности в Республике Беларусь
- Задания для самоконтроля и самоподготовки
- Перечень тем рефератов для практических занятий по дисциплине «Национальная экономика Беларуси»
- Список литературы Законодательная литература
- Нормативные документы и статистика
- Научная и учебная литература
- Оглавление
- 220006. Минск, Свердлова, 13а.