Банки, їх функції, операції та види. Особливості банківської системи її Україні.
Банки - це кредитно-фінансові установи, які здійснюють операції позалученню та накопиченню тимчасово вільних грошових коштів (вкладень)підприємств, організацій І населення; посередництву у взаємних платежахта розрахунках клієнтів (пасивні операції), а також емісію грошей, ЦП;короткостроковому кредитуванню, надання різного роду кредитів на умовахповернення та терміновості.
За функціями та характеру виконання операцій банки поділяють на:
1. Емісні (центральні) - банки, які за розпорядженням уряду проводятьемісію грошей, зберігають обов'язковий резерв інших банків і надають їмкредит у разі потреби.
2. Комерційні банки (депозитні) - банки, які здійснюють функціїкредитування промислових, торгових та інших підприємств, переважно зарахунок грошових коштів (у вигляді кладень (депозитів)).
3. Експортні банки - спеціалізуються на операціях, пов'язаних іззовнішньою діяльністю.
4. Іпотечні банки - спеціалізуються на наданні довгострокових позик підзаставу нерухомості.
5. Ощадні банки - кредитні установи, як виконують функції ощадних кас.
6. Інвестиційні банки - спеціалізуються на фінансуванні тадовгостроковому кредитуванні в основному за посередництвом операцій зцінними паперами.
7. Інноваційні банки - спеціалізуються на фінансуванні інноваційнихпроектів шляхом придбання відповідних акцій, а також шляхом розміщення облігаційної позики.
8. Державний банк - фінансовий заклад, який входить до системи истемицентрального банку країни і контролює грошовий обіг.
Головними функціями банків є:
1. Створення грошей (посередництвом кредитних та інвестиційнихоперацій).
2. Платежі та розрахунки (забезпечення переміщення коштів).
3. Акумуляція заощаджень з наступним їх використанням на різного роді 1економічні та соціальні потреби.
4. Надання кредитів (фінансування сільського господарства промисловості,торгівлі тощо).
5. Фінансування зовнішньої торгівлі (надання банківських послуг дляздійснення міжнародних розрахунків).
6. Операції з цінними паперами.
7. Емісійні операції,
8. Операції за дорученням,
9. Зберігання цінностей.
БАНКІВСЬКА СИСТЕМА - організаційна сукупність різних видів банків у їх взаємозв'язку, яка існує в тій чи іншій країні в цілком визначений історичний період.
Залежно від впорядкованості банків, відповідно до діючого банківського законодавства розрізняють два основних типи побудови банківської системи:
• однорівнева банківська система;
• дворівнева банківська система
Сьогодні в більшості країн світу функціонує дворівнева банківська система. За такою системою відносини між банками будуються в двох площинах: по вертикалі і по горизонталі.
По вертикалі - це відносини підпорядкування між центральним банком, як керівним органом усієї банківської системи, і комерційними банками.
По горизонталі - це відносини рівноправного партнерства та конкуренції між комерційними банками.
Верхній рівень - центральні (емісійні) банки, які є банками в повному значенні цього слова лише для двох категорій клієнтів: банківських інститутів та урядових структур.
Нижній рівень - комерційні банки, клієнтами яких є підприємства, організації, населення.
Центральним банкам, або банкам першого рівня, притаманні функції резервної системи: 1) емісія кредитних грошейі контроль за грошовим обігом у країні, кредитно-розра-Іхункове обслуговування інших кредитних інститутів, тобто виконання ролі "банку банків"; 2) кредитно-розрахункове обслуговування держави; 3) реалізація грошово-кредитної політики і регулювання на цій основі економічних процесів.
Комерційні банки є багатофункціональними установами, що займаються практично всіма видами кредитних і фінансових операцій, пов'язаних з обслуговуванням господарської діяльності своїх клієнтів
Банківська система в умовах ринку функціонує на основі певних умов.
Функції банківської системи:
1) Трансформаційна - зумовлена посередницькою місією банків. Мобілізуючи вільні кошти і передаючи їх різним суб'єктам, банки мають можливість їх трансформовувати (змінювати) на різні строки, розміри, що зменшує фінансові ризики.
2) Функція створення грошей і регулювання грошової маси.
3) Функція забезпечення сталості банків та грошового ринку (стабілізаційна), яка проявляється:
• у прийнятті ряду законів та інших нормативних актів, що регламентують діяльність усіх ланок банківської системи - від центрального банку до вузькоспеціалізованих комерційних банків;
• у створенні дійового механізму державного контролю і нагляду за дотриманням цих законів та за діяльністю банків узагалі.
Необхідність існування банківської системи визначається двома групами причин:
1) потребою здійснення суспільного нагляду і регулювання банківської діяльності, узгодження комерційних інтересів окремих банків Із загально-суспільними інтересами - забезпечення сталості грошей і стабільності роботи всіх банків;
2) забезпечення збалансованості попиту і пропозиції на грошовому ринку і в кожному з його секторів. Банки при цьому повинні керуватися не тільки своїми комерційними інтересами, а й вимогами системи в цілому.
- Агропромисловий комплекс України і його адаптація до ринкових умов.
- Банки, їх функції, операції та види. Особливості банківської системи її Україні.
- Бюджетна система. Бюджетний дефіцит. Особливості бюджетної системи України
- Валовий внутрішній продукт та його структура. Методологія обчислення ввп.
- Валютний ринок. Валютні операції та їх види.
- Виробничі фонди підприємства та їх структура. Оборот і кругооборот фондів.
- Види безробіття.
- Види цін, методи ціноутворення.
- Виробничі фонди підприємства та їх структура.
- Внутрігалузева та міжгалузева конкуренція. Досконала і недосконала конкуренція.
- Грошова база. Компоненти грошей.
- Економічна теорія: виникнення та етапи розвитку.
- Економічна рівновага та її забезпечення.
- Економічна конкуренція, її форми та методи.
- Економічна система та її основні структурні елементи. Типи економічних систем.
- Економічна роль держави в ринковій економіці.
- Економічний зміст продуктивних сил.
- Економічний інтерес, його суб’єкт, об’єкт, функція.
- Економічні закони, їх пізнання та використання.
- Економічні потреби, їх характеристика та походження. Закон зростання потреб.
- Еластичність попиту і пропозиції.
- Єдність і суперечності в системі інтересів суспільства.
- Зайнятість і безробіття. Безробіття і його форми. Закон Оукена.
- Земельна рента, її сутність, види і механізми.
- Зміст закону вартості та його функції.
- Інфраструктура ринку та її функції.
- Кейнсіанський напрямок розвитку економічної теорії.
- Конкуренція і монополія. Антимонопольне законодавство.
- Кредит, його функції та форми. Принципи кредитування.
- Кредитно-грошова політика, її мета та інструменти.
- Кейнсіанська та монетаристська моделі кредитно-грошової політики.
- Малі підприємства та їх роль у формуванні ринкового середовища.
- Механізм формування рівноважної ціни.
- Матеріальні основи розвитку сучасної цивілізації.
- Методи і способи конкурентної боротьби.
- Методи пізнання економічної теорії.
- Моделі ринкової економіки.
- Національний продукт держави: його формування, розподіл і перерозподіл.
- Нові тенденції розвитку відносин власності в країнах з розвиненою економікою.
- Нові тенденції розвитку відносин власності в Україні.
- Організація підприємницької діяльності. Суб’єкти, об’єкти та види підприємництва.
- Орендні відносини.
- Основні етапи розвитку цивілізації.
- Основні напрями, пріоритети, методи економічної політики.
- Основні форми власності та їх взаємодія.
- Особливості аграрної та індустріальної цивілізації.
- Особливості становлення ринкових відносин в Україні.
- Передумови виникнення і основні риси постіндустріального суспільства.
- Підприємство і його види. Підприємство і фірма.
- Податки: суть, види, функції. Принципи і форми оподаткування.
- Попит на гроші та фактори, що визначають його параметри.
- Поділ праці як основа розвитку товарного виробництва.
- Поняття ринку, функції ринку.
- Попит і пропозиція товарів та механізм їх взаємоврівноваження в ринковій економіці.
- Потреби та інтереси - рушійні сили економічного розвитку.
- Правовий та економічний зміст власності.
- Предмет економічної теорії та еволюція підходів до його визначення.
- Прибуток. Основні напрями використання прибутку.
- Ринок праці і його особливості в Україні.
- Ринок цінних паперів і його особливості в Україні.
- Розподіл доходів у суспільстві. Суть і функції розподілу в умовах ринкової економіки.
- Система відносин власності в економіці України.
- Сутність заробітної плати, її форми та системи.
- Структура та зайнятість трудових ресурсів в економіці України.
- Сукупний попит та сукупна пропозиція. Макроекономічна рівновага.
- Суть і генезис товарного виробництва.
- Суть підприємництва. Організаційно-правові форми підприємництва. Принципи підприємництва.
- Сутність попиту та фактори, що його визначають.
- Сутність та характерні риси натурального виробництва.
- Сутність та характерні риси ринкової економіки.
- Суть конкуренції, умови її виникнення.
- Сучасна корпорація, її структура та механізм функціонування акціонерної власності в Україні.
- Теорія трудової вартості та граничної корисності.
- Теорії, що визначають цінність товару.
- Технологічний спосіб виробництва. Основні риси сучасної науково-технічної революції.
- Типи економічних систем.
- Товар і його властивості.
- Товарна біржа. Мета та функції товарної біржі. Суб’єкти товарної біржі, її угоди.
- Трудові відносини та соціально-економічний механізм їх регулювання.
- Умови існування ринку.
- Фондова біржа. Основні види операцій, здійснювані на фондовій біржі.
- Форми організації виробництва.
- Форми підприємств залежно від їх розмірів.
- Форми підприємств залежно від форм власності.
- Формування економічних основ постіндустріальної цивілізації.
- Формування економічної політики.
- Функції грошей та їх еволюція.
- Функції держави в ринковій економіці.( див 17)
- Характеристика економічних відносин.