Как банковская система «создает» деньги?
Огромная роль и значение банков в рыночной экономике связаны с их способностью /в процессе кредитования/ создавать новые деньги, т.е. осуществлять безналичную депозитно-кредитную эмиссию денег, и тем самым влиять на количество денег в обращении.
Выдавая ссуду, банки создают новые деньги. Однако отдельный банк обладает ограниченными возможностями по расширению своих ссуд. Он не может предоставить в ссуду больше того, что получил от вкладчиков, не может предоставить займы на всю сумму депозитов, так как в соответствии с требованиями центрального банка часть депозитов должен хранить на счетах ЦБ. Способность отдельного банка создавать деньги ограничена ее избыточными резервами.
Однако вся банковская система может предоставлять ссуды и создавать новые деньги в несколько крат превышающие ее избыточные резервы.
Для того чтобы понять, как банки делают деньги, рассмотрим следующий пример. При этом необходимо помнить, что банковские депозиты составляют основную часть массы денег в обращении /М/.
Допустим, что центральный банк установил уровень резервных требований, равный 20%. Предположим далее, что клиент Иванов, получив доход в размере 1000 д.е., кладет эту сумму в банк А. Банк А, в свою очередь, может выдать ссуду своему клиенту Петрову в размере 800 д.е., оставив себе 200 д.е. в качестве резерва. Полученная ссуда расходуется на оплату счетов за покупку материалов и оборудования и поступает на счет банка Б. Банк Б, получив вклад в размере 800д.е., может выдать ссуду, равную 640д.е. Данная сумма аналогично первой расходуется и поступает в виде депозита на счет банка В, который из полученного в виде депозита в 640 д.е. может предоставить ссуду клиенту Морозову в размере 512 д.е. в качестве обязательного резерва.
Общий результат цепи создания депозитов может быть представлена в виде таблицы
Банк: | Депозит: | Резерв: | Избыточные резервы: | Ссуда |
А | 1000 | 200 | 800 | 800 |
Б | 800 | 160 | 640 | 640 |
В | 640 | 128 | 512 | 512 |
Г | 512 | 102,4 | 409,6 | 409,6 |
Таким образом, депозиты, созданные всей банковской системой/всеми банками/ составят:
Следовательно, первоначальный депозит, равный 1000 д.е., вся банковская система увеличила в 5 раз, превратив его в 5000. В данном случае имеет место мультипликативное расширение депозита. Денежный мультипликаторММ–это коэффициент, характеризующий степень возрастания денежной массы в результате прироста избыточных резервов. Денежный мультипликатор равен единице, деленной на норматив резервных требований:
, где
М- максимальная величина денег, созданных за счет дополнительных депозитов при данной величинеrr.
rr– норма обязательных резервов.
Изменение норматива обязательных резервов отражается на величине массы денег в обращении: его увеличение – сокращает количество денег в обращении, создаваемых банками, снижение - увеличивает. Помимо величины норматива обязательных резервов прирост денежной массы зависит от склонности хозяйствующих субъектов хранить деньги в наличной форме. Чем больше та сумма, которая изымается из банков в наличной форме, тем меньше значение мультипликатора. Таким образом, степень конечного изменения денежной массы зависит от
1/ норматива резервных требований
2/ пропорции, в которой деньги делятся на наличность и банковские депозиты.
- Мазуркевич в.И.
- Предмет экономики как науки
- Различные уровни экономики
- Позитивная и нормативная экономическая теория
- Функции экономической теории
- Методы экономической теории
- Тема 2. Общие принципы экономического развития Потребности и их виды
- Блага и их классификация
- Экономические ресурсы
- Факторы производства
- Товар и деньги
- Производство, его цели и результаты
- Уровни производства
- Обобществление производства.
- Общественное производство и его фазы
- Тема 3. Ограниченность ресурсов и проблема выбора в экономике Производственные возможности
- Производственные возможности
- Вмененные (альтернативные) издержки. Закон возрастания вмененных издержек
- Ограниченность ресурсов и основные экономические задачи, стоящие перед обществом.
- Экономические системы и их типы
- Некоторые отличия смешанной экономической системы от капитализма свободной конкуренции
- Тема 4. Собственность и ее формы Собственность как экономическая категория
- Экономическое содержание собственности.
- Внутренняя структура собственности
- Спецификация прав собственности. Теорема Коуза и трансакционные издержки
- Формы собственности
- Тема 5. Общая характеристика товарного /рыночного/ хозяйства Формы общественного хозяйства
- Функции рынка
- Рынок. Рыночный механизм
- Виды рынков
- РазделIi. Микроэкономика Тема 6. Элементы рынка: спрос, предложение и цена
- Закон спроса
- Спрос и величина спроса
- Предложение
- Факторы, влияющие на предложение
- Рыночное равновесие и рыночная цена
- Регулирование цен государством
- Тема 7. Теория поведения потребителя Полезность
- Потребительское равновесие
- Бюджетные ограничения
- Кривые безразличия
- Тема 8. Эластичность спроса и предложения
- Эластичность спроса по доходам.
- Перекрестная эластичность
- Эластичность предложения по цене
- Тема 9. Конкуренция. Модели рыночных структур Конкуренция, ее формы и методы
- Функции конкуренции
- Формы конкуренции
- Методы конкурентной борьбы
- Модели рыночной конкуренции
- Совершенная конкуренция
- Несовершенная конкуренция
- Монопольная власть
- Экономические последствия чистой монополии
- Олигополия
- Экономические последствия олигополии.
- Монополистическая конкуренция
- Антимонопольная политика государства
- Тема 10. Издержки производства фирмы Предприятие и фирма. Производственная функция
- Понятие издержек производства. Экономические и бухгалтерские издержки.
- Издержки производства в краткосрочном и долгосрочном периодах
- Предельные издержки.
- Издержки производства в долгосрочном периоде
- Доходы предприятия
- Тема 11. Рынки факторов производства
- Особенности спроса на факторы производства
- Предложение факторов производства
- Факторы производства и распределение произведенного ими дохода.
- Рынок земли. Земельная рента
- Рынок труда. Заработная плата
- Рынок труда и его особенности
- Заработная плата и ее дифференциация
- Влияние профсоюзов на рынок труда
- Рынок капитала. Прибыль и процент
- Дисконтирование
- РазделIii. Макроэкономика Тема 12. Макроэкономика как система
- Национальное богатство как результат и материальная предпосылка экономического роста.
- Валовой внутренний продукт и способы его измерения
- Методы измерения внп
- Номинальный и реальный ввп/внп
- Тема 13. Макроэкономическое равновесие. Совокупный спрос и совокупное предложение Понятие равновесия
- Совокупный спрос и совокупное предложение
- Совокупный спрос
- Совокупное предложение
- Равновесие совокупного спроса и совокупного предложения
- Тема 14. Потребление, сбережение и накопление /инвестиции/. Эффект мультипликатора
- Инвестиции и их функциональная роль
- Эффект мультипликатора
- Тема 15. Экономический рост
- Тема 16. Макроэкономическая нестабильность. Цикличность рыночной экономики. Экономический цикл и его фазы Краткая характеристика экономического цикла и кризиса
- Причины кризисов и цикличности
- Экономический цикл
- Особенности экономических циклов в современных условиях
- Виды кризисов
- Типы циклов
- Антикризисное регулирование экономики
- Тема 17. Занятость и безработица Безработица и ее причины
- Виды безработицы. Естественный уровень безработицы
- Социально-экономические последствия безработицы.
- Государственная политика в области занятости и безработицы
- Тема 18. Инфляция и ее последствия Сущность и причины инфляции
- Виды инфляции
- Типы инфляции
- Измерение инфляции
- Социально-экономические последствия инфляции
- Антиинфляционная политика государства
- Тема 19. Деньги. Денежная система Возникновение и сущность денег
- Два типа денежного обращения
- Современная денежная система
- Сущность и функции современных денег
- Количество денег, необходимых для обращения
- Виды денег
- Денежные агрегаты
- Спрос на деньги
- Предложение денег
- Тема 20. Кредит и его роль в рыночной экономике Сущность кредита
- Основные свойства кредита
- Основные функции кредита
- Формы кредита
- Банковский кредит
- Кредитно-банковская система
- Операции коммерческих банков
- Как банковская система «создает» деньги?
- Тема 21. Финансовая система. Государственный бюджет Сущность финансов
- Государственный бюджет
- Государственный долг
- Целевые и внебюджетные фонды
- Тема 22. Налоги и налоговая система Налоги и их функции
- Принципы налогообложения
- Виды налогов
- Налоговая ставка
- Тема 23. Рынок ценных бумаг. Фондовая биржа Понятие финансового рынка
- Структура финансового рынка
- Виды ценных бумаг
- Фондовый рынок
- Фондовая биржа
- Участники биржевых операций
- Биржевые операции с ценными бумагами
- Биржевая прибыль
- Внебиржевой рынок ценных бумаг
- Тема 24. Социальная политика государства
- Проблема неравенства доходов в обществе
- Проблема бедности
- Минимальные нормы потребления основных продуктов питания в 1993 и 1999 гг.
- Социальная защита и поддержка населения
- Список рекомендуемой литературы