Деньги и денежная система

Деньги составляют неотъемлемый элемент нашего бытия и являются одним из наиболее значительных компонентов экономической жизни общества. Деньги - это особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента (абсолютно ликвидный товар), на который меняются все остальные товары. Деньги являются продуктом соглашения людей. Выделяются следующие основные функции денег:

мера стоимости - благодаря единому масштабу цен деньги выполняют счетные функции (измеряют стоимость всех товаров и издержки на их производство);

средство обращения - деньги, участвуя физически в рыночном обмене в виде монет, бумажных денег и их заменителей, обеспечивают бесперебойный процесс обращения;

средство платежа - в этой роли деньги используются, когда товары продаются в кредит (кредитные деньги);

средство накопления (сохранения ценности) - люди хранят свое богатство в форме различных активов, одним из которых являются деньги (эту функцию могут выполнять только полноценные деньги не подверженные обесцениванию, например в прошлом - золотые и серебряные монеты);

мировые деньги - средство межнациональных расчетов и платежей; в этом качестве сейчас выступают имеющие всеобщее признание международные кредитные средства или устойчивые национальные валюты.

Деньги в экономике совершают непрерывный кругооборот, находятся в постоянном движении, меняя своих владельцев. Это движение денег, опосредующее оборот товаров и услуг, называется денежным обращением. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового капитала.

Исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная форма организации денежного обращения называется денежной системой. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

- национальная денежная единица (доллар, рубль, франк и т.д.), в которой выражаются цены на товары и услуги;

- система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;

- система эмиссии денег, т.е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;

- государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.

В зависимости от вида обращающихся денег выделяются два основных типа систем денежного обращения:

системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и(или) серебряные монеты, которые выполняют функции денег, а кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл (в монетах или слитках);

системы обращения кредитных и бумажных денег, которые не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения.

Современное денежное обращение представляет собой совокупность денежных средств в безналичной и наличной формах. По объему наличные деньги значительно ступают денежным средствам, находящимся на банковских счетах.

Денежная масса - совокупность всех денежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в экономике, находящихся в распоряжении экономических агентов.

В структуре денежной массы выделяются активная часть (денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот) и пассивная часть (денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами). Таким образом, денежную массу составляют как наличные деньги (бумажные деньги и мелкая разменная монета), так и безналичные деньги, когда используются банковские счета. Кроме того, в структуру денежной массы входят "квазиденьги" - денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах, в депозитах, сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства, и др.

Совокупность наличных денег и денег для безналичных расчетов в центральном банке (бессрочные вклады) составляют деньги Центрального банка. Их называют монетарной, или денежной, базой, так как они определяют суммарную денежную массу в народном хозяйстве.

Ликвидность денежной массы - способность денежного актива превращаться в наличные деньги и выполнять их функции. Рассчитывается специальный коэффициент ликвидности, численное значение которого колеблется от 0 до 1.

Предложение денег исчисляется с помощью денежного мультипликатора. Денежный мультипликатор - это часть избыточного резерва, которую система коммерческих банков может использовать для увеличения массы денег в обращении, а также суммы бессрочных вкладов, которые имитируются путем предоставления новых займов (или скупки ценных бумаг). Он равен единице, деленной на обязательную норму резерва. Денежный мультипликатор показывает, во сколько раз изменится объем денежной массы в случае изменения денежной базы (денег центрального банка). Данный показатель используется для прогнозирования предложения денег и регулирования денежной массы.

Спрос на деньги определяется величиной денежных средств, которые хранят хозяйственные агенты, то есть это спрос на денежные запасы в реальном выражении (с учетом индекса цен). Спрос на деньги проявляется:

а) для заключения сделок купли-продажи (определяется общим денежным доходом общества);

б) как средство приобретения прочих финансовых активов - облигаций, акций и пр. (определяется стремлением получить доход в форме дивидендов и процентов).

Следовательно, спрос на запасы реальных денежных средств находится в прямой зависимости от уровня дохода и в обратной зависимости от величины процентной ставки.