22.1. Понятие кредита и основные показатели статистики кредита

Кредит- предоставление на основе возвратности, срочности и, как правило, с выплатой процента финансовых ресурсов одним хозяйствующим субъектом другому.

Статистика кредита использует различные показатели, изучающие обьем, состав, структурные сдвиги, динамику, взаимосвязи и эффективность кредитных вложений.

Видами кредитав РФ являются:

государственный кредит- средства, привлеченные государством в видe займов, эмиссии пенных бумаг;

банковский кредит,выдаваемый банками предприятиям и организациям;

межбанковский кредит- размещаемые банками денежные средства друг у друга в форме депозитов и на короткие сроки.

По срочности различают краткосрочный(на срок до одного года), среднесрочный (or одного года до пяти лет) идолгосрочный(свыше пяти лет) кредиты.

По обеспеченности кредиты могут быть обеспеченными и небоспеченными. Обеспечение кредита может быть персональные, банковским, государственным. Обеспечение предполагает наличие того или иного залога (под залог векселей. то варные документы, ценные бумаги, недвижимость (ипотечные) и т.д., гарантии или ею страхование (перестрахование).

В настоящее время в РФ функционирует двухуровневая банковская система,состоящая из Центрального банка (ЦБ)РФ и системы коммерческих банков.

ЦБ осуществляет руководство единой государственной политикой в области кредита, денежного обращения, расчетов и валютных отношений.

Коммерческие банки строят свои взаимоотношения с клиентами на рыночной хозрасчетной основе.

Временно свободные, высвобожденные в процессе кругооборота денежные средствагосударства, юридических и физических лиц, на добровольной основе передаваемые посредникам для

382

последующей капитализации и извлечения прибыли, образ\ютссудный капитал.

Кредит охватывает движение каждого капитала обычно лишь в денежной форме. Благодаря кредиту в хозяйстве эффективно используются средства, высвобожденные в ходе работы предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения отдельных граждан и ресурсы банков.

К наиболее важным показателям отечественной статистики банковского кредита относятся:

• общий размер кредитованиябанками отраслей экономики и населения с выделением краткосрочного и долгосрочного кредитования;

• доля краткосрочных и долгосрочных кредитов в общей сумме кредитных вложений;

• просроченная задолженностьпредприятий и хозяйственных организаций по ссудам банков;

• процент за кредит и ставка рефинансирования (ЦБ РФ).

Общий размер кредитованиябанками отраслей экономики и населения определяется за вычетом погашенной суммы кредита (возврата денежных средств) банку, т. е. в виде остатка ссуд на определенный момент времени (года, квартала, месяца).

Для изучения динамикикредитных вложений не только используются индексы, характеризующие изменения номинальных объемов кредитных вложений, но и определяется динамика кредитных вложений с корректировкой на размер инфляции. В аналитических целях данные об объемах кредитных ресурсов дефлятируются на индекс-дефлятор ВВП или на индекс потребительских цен (ИПЦ).

Для анализа структуры кредитованияследует выделить отрасли и отдельно население, получающие ссуды банков. Важное аналитическое значение имеет группировка кредитов накраткосрочные и долгосрочные.

Представление об эффективности государственных кредитных операцийдает показатель (Э_г.кред), характеризующий процентное отношение суммы превышения поступлений над расходами по системе государственного кредита:

383