48 Банковская система. Классификация банков. Роль Центрального банка, его задачи и функции.

Банковская система (БС)— совокупность различных видов национальных банков икредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Двухуровневая БС – это национальная система организации банковского дела в условиях развитой рыночной экономики, которая делится на два уровня. Первый уровень БС – это центральный банк (ЦБ). Он монопольно осуществляет эмиссию платежных средств страны. Основная цель ЦБ является обеспечение устойчивости денежно-кредитной системы страны и стабильная работоспособность коммерческих банков. Второй уровень – это коммерческие банки и иные кредитные организации. К их основным задачам относят кредитованием и финансированием организации, предприятий, фирм, населения за счет денежных капиталов, привлеченных в форме вкладов и путем выпуска собственных облигаций и акций. Коммерческие банки выполняют обширный круг банковских операций. Они открывают и ведут счета, привлекают во вклады денежные средства, осуществляют куплю-продажу валюты, а также инкассируют денежные средства и выдают гарантии.

БС включает центральный банк, сетькоммерческих банкови других кредитно-расчётных центров. БС состоит из множества различных банков.Коммерческий банк– юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на коммерческой основе.Эмиссионный банк– банк, имеющий монопольное право на выпуск банковских билетов. Эмиссионным является национальный банк страны.Универсальный банк– кредитное учреждение, выполняющее все основные виды банковских операций (кроме эмиссии банкнот): депозитные, кредитные, фондовые, расчетные и др.Специализированный банк– банк, выполняющий отдельные операции или обслуживающий отдельных клиентов. Такими банками являются инвестиционные, сберегательные, торговые, сельскохозяйственные, внешнеторговые, ипотечные и др.Сберегательный банк– кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных денежных средств населения.Инвестиционный банк– финансовая организация, специализирующаяся на операциях с долгосрочными вложениями преимущественно в сфере создания новых основных фондов.Внешнеторговый банк– специализированный банк, осуществляющий кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов.Венчурный банк– банк, осуществляющий кредитование «рисковых» проектов (разработки с неопределенным эффектом и др.).Ипотечный банк– банк, выдающий долгосрочный кредит под залог недвижимости: земли, зданий, сооружений и других построек.

В функции ЦБ входят: эмиссия (выпуск) банкнот; хранение государственных золотовалютных резервов; хранение резервного фонда других кредитных учреждений, главным образом коммерческих банков; денежно-кредитное регулирование экономики, кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений; проведение расчетов и переводных операций; контроль над деятельностью кредитных учреждений. Конечной целью всех этих функций является проведение денежной

политики. Денежная политика– это политика управления уровнем процента, величиной денежной массы и кредитов. Управление уровнем процента осуществляется определением уровня учетной ставки процента.Учетная ставка процента– это норма процента, по которой ЦБ предоставляет краткосрочные кредиты коммерческим банкам. Управление величиной денежной массы осуществляется

посредством определения нормы обязательных резервов. В соответствии с законом коммерческие банки часть своих средств обязаны хранить в виде резерва в ЦБ. Размер этого резерва устанавливает ЦБ. При уменьшении его величины у коммерческих банков возрастает

возможность размещать деньги среди своих клиентов, и денежная масса в стране растет. С увеличением резерва предложение денег

уменьшается, цена на них, т. е. уровень процента, растет, деньги становятся «дорогими». Политика резервов, проводимая ЦБ, является

наиболее жестким инструментом денежно-кредитного регулирования. Она применяется как средство для быстрого сжатия или расширения кредитной массы в стране.