27. Потребительский кредит и его особенностей

Потреб-ий кредит — это особая форма кредита, к-ая предостав-ся его получ-ям в виде отсрочки платежа за приобрет-ые ими потребит-ие товары и бытовые услуги. При потребит-ом кредите заём-ми явл-ся физ-ие лица — население, а кредиторами — предпр-ия торговли и сферы услуг, банки, спец-ые кредитные учр-ия. Торговые предпр-ия предост-ют потребит-ий кредит в виде товаров, к-ые прод-ся получ-лю кредита в рассрочку, а банки предост-ют кредит нал-ми на руки заёмщику, в форме кратк-ых и среднеср-ых ссуд на приобр-ие дорогост-их товаров длит-ого пользования. Потребительская форма истор-ки возникла в начале развития кредитных отн-ий, когда у одних субъектов ощущался избыток предметов потребления, у др. возникала потреб-ть во временном их испол-ии. Со временем данная форма стала распростр-ой и в совр-ом хоз-ве, позволяя субъектам ускорить удовлетв-ие потреб-ей нас-ия прежде всего в товарах длит-ого польз-ия. Потреб-ая форма кредита в отличие от его производ-ой формы испол-ся насел-ем на цели потреб-ия, он не направлен на создание новой ст-ти, преследует цель удовлет-ить потребит-ие нужды заемщика. Потреб-ий кредит могут получать не только отдельные граждане для удовлет-ия своих личных потребностей, но и предпр-ия, не создающие, а «проедающие» созданную ст-ть. Совр-ый кредит имеет преимущ-но производ-ый хар-ер. Как отмечалось ранее, решающий уд-ый вес среди разнооб-ых форм кредита имеет банк-ий кредит. Это означает, что заемщик не только должен возвратить ссуду, но и уплатить за ее испол-ие ссудный %. В совр-ом хоз-ве кредит ссужается не просто в форме денег, а в форме денег как капитала. Движ-ие денег как кап-ла, как возрастающей ст-ти обуслов-ет производ-ое испол-ие ссуды, требует от заемщика такого размещения заемных средств, к-ое предпол-ет их рац-ое, производ-ое испол-ие, создание новой ст-ти, приб.,частично уступаемой кредитору в виде платы за врем-ое позаимствование ссуженной ст-ти. Это не исключает случаи покрытия кред. убытков от деят-ти предпр-ий. Здесь форма кредита вступает в противоречие с его содержанием, в конечном счете нарушаются законы кредита, нарушается ход кредитного процесса, кредит из фак-ра экон-ого роста превращ-ся в инс-нт обостр-ия диспропорций в разв. эк-ки.