Банковская система сша: национальный уровень. Органы регулирования и надзора фрс, их функции. Основные законы, регламентирующие банковскую деятельность. Банки национального статуса. Фксд.
Современная ФРС функционирует в современном виде практически неизменно с 1913 года. До этого времени нельзя сказать, что система развивалась устойчиво и не подвергалась катаклизмам. В США с большим трудом был создан ЦБ. Первая попытка "The First Bank" (1792-1811), второй - "The Second Bank" (1816-1832). Отказ от банков происходил из-за чрезмерной самостоятельности штатов (в конгрессе ходили слухи, что ЦБ проводит проиностранную политику, занимается нелегальными схемами). В США "лицензией" является charter (документ на право ведения операций). Проблема возникала в том, что банкноты одних банков при равном номинале и золотом обеспечении стоили по-разному. В 1913 году был принят закон о ФРС, который действует и по сей день. В 1916 году появляется закон о договорных корпорациях (банки получили возможность создаваться в форме корпораций). Закон Эджа 1919 года (о порядке учреждения иностранных филиалов американских банков). Закон Гласса-Стигела 1935 года разделял банкинг на инвестиционный и коммерческий, был отменен законом "о финансовой модернизации" 1999 года.
Структура банковской системы США
Федеральная часть
Федеральная резервная система (не равно ЦБ)
Органы госуправления кредитно-банковской системы
Совет управляющих
12 федеральных резервных банков
Комитет по операциям на открытом рынке
Федеральный консультативный совет
Аппарат ФРС
Банки, имеющие федеральный (национальный) чартер
Контроллер денежного обращения
FDIC - федеральная корпорация по страхованию депозитов
Кредитные бюро (частные компании, напр. TransUnion, Experian)
Банковская система штатов
Департамент управления банковской деятельностью штата
Частные банки с чартером штата
Основной регулятор частных федеральных банков - это контролер денежного обращения (выдающий и отбирающий чартер).
Банк штата подчиняется только департаменту штата.
Совет управляющих определяет границы процентной ставки (резервные банки вольны сами назначать ставку в округах). Резервные банки эмитируют банкноты, но пределы эмиссии определяются управляющими. Каждый из 7 членов назначается на 14 лет, притом каждые два года кто-то меняется. Назначаются президентом. Ни контроллер денежного обращения, ни министры не могут стать членами совета. Ни один из членов совета не может быть назначен второй раз (исключение - Алан Гринспен). Совет управляющих определяет возможность выдачи кредита ФРБ.
Вся территория США разбита на 12 резервных округа. Частные банки с федеральным чартером являются акционерами своих резервных банков, но при этом подчиняются решениям РБ и СУ. Директора РБ назначаются президентом, некоторые - представителями банковской системы, некоторые - представителями промышленников.
"Первый среди равных" из 12 РБ - резервный банк Нью-Йорка (выделяется хранением золотовалютных резервов, является агентом комитета по операциям на открытом рынке). Основной фактор изменения денежно-кредитной политики - занятость.
Резервным банкам запрещается покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении (т.е. по сути - кредитовать правительство).
Федеральный консультативный совет выполняет рекомендательные функции - анализирует действия совета управляющих и даёт ей оценку. (В России - национальный банковский совет).
Все банки с федеральным чартером обязаны страховать депозиты в корпорации; банки штатов - по желанию; но 82% всех банков страхуют.
Число частных банков с чартером штата сокращается, а доля национальных банков и банков с двойным статусом растёт.
В декабре 2006 года в США насчитывалось 7402 коммерческих, 1279 сберегательных банков, 8362 кредитных союза. Банки примерно одинакового уровня. В 2004 году было 4 банкротства банков (без учёта кредитных союзов), в пятом и шестом = 0. Но проблемных (т.е. теряющих деньги банков = 60).
- Объясните понятия: “Интернационализация банковского капитала” и “интернационализация национальных банковских систем”. Что такое “локальная” и “консолидированная” банковская статистика?
- Расскажите о деятельности известного вам тнб.
- Назовите основные тенденции развития современного мбб и факторы, которые усиливают эти тенденции.
- В чем специфика международного банковского бизнеса (мбб) по сравнению с национальным банковским предпринимательством?
- Четыре способа международной торговли услугами по гатс. Проиллюстрируйте их на примере международной банковской деятельности.
- Дайте характеристику основным моделям развития национальных банковских систем. По какой модели развивается банковский сектор стран снг и России?
- Банковская система сша: национальный уровень. Органы регулирования и надзора фрс, их функции. Основные законы, регламентирующие банковскую деятельность. Банки национального статуса. Фксд.
- Банковская система сша: уровень Штатов. Регулирование. Виды американских банков по статусу, специализации, их количество, новое в филиальной политике. Международный банковский бизнес в сша.
- Банковская система Германии. История, структура и функции цб, специализация и количество банков. Особенности банковских операций и банковского развития. Международный банковский бизнес.
- Банковская система Китая. Крупнейшие банки. Этапы и особенности интернационализации банковского рынка страны.
- Особенности банковского дела в исламском мире: история, названия банков, их количество и показатели деятельности, принципы деятельности, отраслевое кредитование, темпы роста.
- Дайте характеристику организационно-правовым формам зарубежных банковских офисов.
- В каких формах возможна международная банковская деятельность без учреждения банковских подразделений в зарубежных странах? Система swift.
- Каковы совокупный объем и структура международных активов и пассивов банков? Что придает активам и пассивам банка международный характер?
- Чем объясняется рост активов и пассивов международных банков в последние несколько лет? Ипотечный кризис в сша 2007-2008 гг. И его отражение в деятельности международных банков.
- Назовите виды услуг и операций международных банков. Расскажите об услугах торгового финансирования.
- Какое место занимают международные банковские кредиты в структуре международного перемещения капитала? Как изменяется роль банков в финансировании мирового хозяйства? с чем это связано?
- Особенности международного банковского кредитования: совокупный объем, структура по типам заемщиков, синдицированность, риски, сроки, механизм установления процентной ставки.
- В чем заключается депозитная деятельность международных банков? Как и по каким причинам изменяется размер международных депозитов российских банков?
- Что такое банковская позиция? Какие бывают банковские позиции? Как банки ими управляют?
- Какие внебалансовые банковские операции вы знаете?
- Регулирование деятельности тнб по линии Базельского комитета по банковскому надзору. Принципы надзора за мбд в Конкордах Базельского комитета 1975 г. И 1983 г. Базель 1 и Базель 2.
- Органы банковского надзора в зарубежных странах. Понятие и расчет показателя достаточности капитала международно-оперирующего банка.
- Проблема отмывания “грязных” денег через банки: масштабы явления по оценкам мвф, этапы “отмывки”, методы борьбы. Вольфсбергские принципы.
- Банк международных расчетов: истоки, функции, роль в мониторинге международной банковской деятельности.
- Оффшорные зоны в мировом хозяйстве: география размещения, специализация оффшорных зон, виды и выгоды оффшорного предпринимательства, особенности развития оффшорной экономики.
- Оффшорный банковский бизнес как одна из основных форм международной банковской деятельности. Преимущества и недостатки оффшорного банка. Виды оффшорных банковских лицензий.
- Лондонский клуб: история создания, структура, отличия от Парижского клуба, этапы реструктуризации задолженности, задачи Банковского консультативного комитета.
- Росзагранбанки рф: история появления, современное состояние и проблемы. Другие российские банки за рубежом.