мбб

Особенности международного банковского кредитования: совокупный объем, структура по типам заемщиков, синдицированность, риски, сроки, механизм установления процентной ставки.

Кредит предполагает передачу заемщику (юридическому или физическому лицу) банком на основании специального письменного договора исключительно денежных средств (собственных средств банка и/или заемных) на определенный в таком договоре срок на условиях возвратности и платности в денежной же форме, подконтрольности, а также, как правило, целевого использования и обеспеченности.

В международных банковских кредитах большую долю занимают синдицированные кредиты, которые выдаются синдикатами банков.

По типам заемщиков выделяются ссуды, выдаваемые коммерческим и промышленным организациям, кредитно-финансовым учреждениям, мелким предпринимателям, физическим лицам, некоммерческим организациям, правительству, местным органам власти и т. п. При этом стоит отметить, что, как правило, в кредитном портфеле банка преобладают кредиты коммерческим и промышленным компаниям и физическим лицам. Говоря о России, стоит отметить, что потребительское кредитование (кредиты населению) не нашло широкого применения;

Основанная цель синдикации – снижение кредитного риска – невозврата кредита и неуплаты процентов.

Выдаются на сумму от 100$ до 100 млрд. $ и больше.

Ежегодно международные банки выдают синдицированных кредитов на сумму более 2 трлн. $.

В 2007г. – 2,1трлн.$.

Виды синдицированных кредитов международных банков.

Клубный кредит – необходимые средства полностью предоставляются ведущим менеджером и другими участниками управляющему группой.
Долевой кредит – один или несколько банков подписываются на всю сумму заимствования и полностью … кредитные соглашения. Каждый из них … продаёт участие небольшой группе банков. Формальной структуры синдиката не создаётся.
Авансированный кредит. Заёмщик получает средства от lead менеджера и других банков на основе сертификата участия (обязательства банка предоставлять ему кредит).

Заёмщики привлекаются в виде синдикатных кредиторов.

В 2007 – 777 млрд$ - США.

ВБ – 156

Франция – 121

РФ – 62, 7 млрд

ЦБ – доля операций постоянно увеличивается на 0,5 – 1%.

Группа банковских рисков, связанных с вероятностью невозврата основной суммы кредита, процентов по нему или невозможностью в случае невозврата реализации залога в необходимом объеме.

Основные виды рисков:

риск неправильной оценки финансового и экономического состояния заемщика;
риск потери контроля за состоянием кредито- и платежеспособности заемщика в период действия кредитного договора;
риск переоценки залога; риск невозможности реализации залогов;
риск концентрации по величине кредита; риск кредитования инсайдеров и акционеров;
страновые и валютные риски.

Основные методы защиты от Р. к. - анализ деловой репутации заемщика и его кредитной истории; компенсация потерь, возникших вследствие наступления неблагоприятных обстоятельств; передача риска другим; диверсификация; введение ограничений на проведение рисковых операций; установление лимита кредитования на одного заемщика.

Срок кредита - время, на которое выдается кредит. Различают: полный срок кредита, срок использования кредита, льготный период, срок погашения кредита.

Долгосрочный кредит - кредит, предоставляемый на срок свыше года и используемый в основном в качестве инвестиционного капитала.

Краткосрочный кредит - кредит, выдаваемый на срок до одного года, предназначенный для формирования оборотных средств предприятий и фирм.

Срочный кредит - банковский кредит, обычно с плавающей процентной ставкой, срок погашения которого составляет от 2 до 10 лет и погашение происходит по заранее составленному графику.

Среднесрочный кредит - кредит со сроком погашения от 3 до 5 лет.

Типы сроков кредита:

Полный срок кредита - время от начала использования до окончательного погашения всей суммы кредита.
Льготный период кредита - период с момента окончания использования кредита до начала его погашения.
Срок до погашения - время, оставшееся до даты погашения облигации или до даты полной выплаты кредита.
Срок использования кредита - время, в течение которого заемщик использует кредит для оплаты своих обязательств.
Срок погашения кредита - время, в течение которого происходит выплата основного долга, процентов и комиссий, начисленных по кредиту.

Процентная ставка - плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д. Цена кредита - денежное выражение оплаты предоставленного кредита. Зависит от уровня процентной ставки, установленнойкредиторомза его пользование. Ценакредитасвязана с принципом платности или возмездностикредитныхотношений.Выделяют банковскиекредитыс рыночной процентной ставкой, повышенной ставкой, льготной ставкой.Рыночная цена кредитаскладываетсяна рынке на данный момент исходя изспросаи предложения по различным видамкредита. В периоды инфляции она весьма подвижна и имеет тенденцию к повышению. Ценакредитаповышенная, как правило, возникает в условиях значительныхрисковкредитованиязаемщиков(нарушение условийкредитования, предусмотренных вдоговоре, ожидание повышения стоимостикредитныхресурсов и др.). Льготнаяцена кредитаиспользуется при дифференцированном подходе кзаемщикам.

Содержание