5.3. Обеспечение кредита и его страхование

Предоставление кредита сопряжёно с целым рядом правовых норм. И прежде всего– это касается платёжеспособности заёмщика, кроме того оговариваются условия обеспечения кредита.

Кредитные сделки по способу обеспечения делятся на 4 группы:

1) сделки, основанные на личном доверии (крайне редки; обычно имеют место между друзьями или близкими родственниками);

2) сделки, обеспечиваемые письменными обязательствами (векселями, которые благодаря правовым нормам являются обеспечением);

3) сделки, обеспеченные поручительством (вексель-тратта, аваль);

4) сделки, обеспечиваемые залогом.

В зависимости от характера ценности, выступающей залогом, различают 4 вида залогового обеспечения:

• залог недвижимости (ипотечный),

• з

  Ломбардные залоги

  алог товарами,

• залог ценными бумагами,

• залог вещей или имущества.

Ипотечный залог отличается от других тем, что заложенное имущество находится в распоряжении заёмщика, а в остальных случаях – в распоряжении кредитора, поэтому 2,3 и 4-й залоги называются ломбардными.

Залог, по сложившейся практике, в 2-5 раз превышает стоимость кредита.

Одним из видов устранения кредитного риска является страхование кредита.

Коммерсант, продавая товары в кредит, подвергается риску понести убытки по причине неплатёжеспособности должника (экономический риск) или в случае внешнеторговых сделок - по причине политических событий (политический риск) . Посредством страхования экспортных и внутренних сделок можно покрыть экономический риск. Политический риск внешнеторговых поставок на основании заявки экспортёра принимает на себя правительство.