logo
3 курс / Деньги и кредит -2005

5.1. Сущность и необходимость кредита

Кредит– есть форма движения ссудного капитала на условиях возвратности и прибыльности.

Наличие кредитных отношений предполагает, с одной стороны, временно свободные деньги, собственники которых готовы уступить их на определённый срок под проценты, а с другой – предпринимателей, желающих временно использовать их в своей производственной деятельности.

Свободные деньгипоявляются в связи:

1) существованием рантье, т.е. лиц, живущих на проценты со своего капитала;

2) сбережениями населения;

3) разрыва во времени между:

4) временным освобождением части капиталов у лиц, меняющих сферу предпринимательской деятельности;

5) бюджетными остатками, временно свободными средствами различных фондов;

6) капиталами, образованными за счёт выпуска новых денег и т.д.

Таким образом, появление временно свободных денег – объективная реальность. Но празднолежащие деньги не приносят прибыли, и здесь на помощь приходит кредит.

Роль кредита в расширенном воспроизводстве

Кредит играет важную роль в расширенном воспроизводстве.

Во-первых, в современных условиях любая реконструкция, перевооружение предприятия, внедрение новых технологий возможны только путём использования особых форм кредитования, например, лизинга. В области инвестиций лизинг сейчас – основная форма кредитования (в США 60 65 % металлорежущего оборудования приобретается по лизингу).

Во-вторых, кредит является одним из основных инструментов регулирования денежного обращения. Путём изменения учётной ставки центральный банк изменяет соотношение между спросом и предложением на денежном рынке, увеличивая или уменьшая наличную денежную массу. И тем самым влияет на денежный оборот.

В-третьих, наличие кредита является необходимым условием в сбалансированности экономики, т.к. через кредитные каналы обеспечивается перераспределение капитала между отраслями, регионами и странами.

В-четвёртых, кредит является важным фактором сокращения затрат общественного труда в целом и издержек обращения в частности. Это проявляется в том, что посредством коммерческого кредита функционирует практически вся оптово-розничная торговля, а посредством банковского кредита и его разновидности – потребительского кредита – обеспечивается оборот товаров индивидуального пользования. Благодаря кредиту обеспечивается занятость в целом ряде отраслей экономики.

В-пятых, кредит является необходимым условием развития международных экономических отношений. Посредством кредита финансируются международные совместные проекты в области науки, культуры и пр.; помощь развивающимся странам, возмещение дефицита платёжного баланса, осуществляется международная торговля.

Поскольку ссудный капитал выступает в форме своеобразного товара, взимаемый процент за его использование является ценой ссужаемого капитала. Эта цена отражает потребительскую стоимость капитала.

Процент представляет собой отношение дохода от ссудного капитала (Д) к его абсолютной величине () :

(4)

На величину процента влияет ряд факторов, основными из которых являются:

Основными заёмщиками являются: