1.5. Товарно-денежная организация экономики.

Товарное хозяйство прошло долгий путь развития. Первой формой его существования являлось простое или неразвитое товарное производство.

Таблица 6

Основные черты простого и развитого товарного производства

Второй формой товарного хозяйства является развитое товарное хозяйство. Достижение этой ступени развития связано с утверждением капиталистического способа производства. Поэтому данная форма еще называется «капиталистическое товарное хозяйство». Эта форма характеризуется тем, что товарами становятся не только все продукты труда, но и факторы производства, в том числе и рабочая сила. Товарное производство приобретает всеобщий характер.

Классическое товарное производство существовало в условиях домонополистического капитализма, где производство и реализация товаров осуществлялись через механизм свободной конкуренции. Но в конце 19 века этот капитализм сменился монополистическим капитализмом. В практику капиталистического хозяйства внедряются элементы планового регулирования производства. Это связано с высоким уровнем обобществления производства, который требует согласованного функционирования экономики. Без такого согласования экономический прогресс становится невозможным. Появляется монополистическое и государственное планирование и регулирование экономики. Элементы нерыночного регулирования общественного производства наряду с формированием многообразных форм собственности свидетельствуют о зарождении новой, более высокой формы хозяйства. Это уже не чисто капиталистическое хозяйство. Наиболее распространенное название третьей формы хозяйства – смешанная экономика, соединяющая воедино рыночный механизм и государственное регулирование экономики (рынок и план). Современная смешанная экономика основана на социализированном товарном производстве, которое ориентировано на удовлетворение потребностей общества в целом и отдельных индивидов.

Продукт, который обменивается на рынке является товаром.

Им может быть вещь, предмет или услуга. Услуга – это целесообразная деятельность человека, результат которой имеет полезный эффект, удовлетворяющий какие-либо потребности человека.

Рассмотрим первое свойство. Эта способность составляет потребительную стоимость товара, полезность. Ею обладает любой товар. Характер потребностей может быть при этом самый различный (физиологические, социальные, духовные). Разным может быть и способ их удовлетворения. Одни потребительные стоимости могут удовлетворять потребности как предметы потребления (продукты питания, одежда); другие – как средства производства (станок, сырье, материалы). Многие потребительные стоимости могут удовлетворять не одну, а несколько потребностей (древесина, например, используется как сырье для производства бумаги, для производства мебели и как топливо).

Потребительная стоимость товара характеризуется следующими чертами:

1) она создана не для личного потребления производителем товара, а для использования другими членами общества;

2) потребительная стоимость товара поступает в потребление через обмен, куплю-продажу на рынке.

Потребительная стоимость услуги не имеет вещественной формы, поэтому ее нельзя накопить, она может быть потреблена лишь в момент производства.

Второе свойство товара – его способность к обмену на другой товар. Разные экономические школы по-разному подходят к решению вопроса: что лежит в основе обмена. Сторонники трудовой теории стоимости считают, что это – трудовые затраты, стоимость товара. Маржиналисты считают, что в основе обмена лежит полезность. Причем они различают общую полезность и предельную полезность. Первая – это совокупная полезность (польза) от потребления всех частей какого-то блага. Предельная – дополнительная полезность, получаемая, от потребления последней единицы из имеющегося количества блага.

Большой вклад в развитие трудовой теории стоимости в разные периоды времени внесли Аристотель, У. Петти, П. Буагильбер, Б. Франклин, А. Смит, Д. Рикардо, К. Маркс.

Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Количественное соотношение или пропорция, в которой товар одного рода обменивается на товар другого рода, является меновой стоимостью товара. Как потребительные стоимости товары качественно разнородны и количественно несоизмеримы. Поэтому как потребительные стоимости они не могут быть приравнены друг к другу.

Основой меновой стоимости является овеществленный в товаре общественный труд товаропроизводителя. Этот труд и образует стоимость товара. Но стоимость скрыта в товаре и проявляется только в обмене, путем приравнивания определенного количества разных товаров. Формой, внешним проявлением стоимости является меновая стоимость. Товары как стоимости качественно одинаковы и количественно соизмеримы.

По сути своей он противоречив. Чтобы реализоваться как стоимость, товар сначала должен быть признан обществом как потребительная стоимость. Однако выступать в качестве потребительной стоимости товар будет после того, как будет реализован как стоимость. Это противоречие разрешается всякий раз, когда товар реализован на рынке и как стоимость, и как потребительная стоимость. В процессе реализации потребительная стоимость переходит от производителя к потребителю, а стоимость возвращается к производителю, уже приняв собственную, самостоятельную форму существования, отличную от той потребительной стоимости, которая первоначально являлась вещественным носителем данной стоимости – форму денег или эквивалента.

Стоимость имеет не только качественную, но и количественную характеристику. Величина стоимости определяется количеством абстрактного труда, содержащегося в товаре. Количество абстрактного труда определяется продолжительностью рабочего времени в течении которого протекает труд, трудоемкостью изготовления товара. Существует индивидуальная и общественная стоимость товара.

Общественная стоимость товара определяется общественно-необходимым рабочим временем (ОНРВ).

ОНРВ устанавливается стихийно и тяготеет к индивидуальному рабочему времени товаропроизводителей, выпускающих основную массу товаров данного вида.

На величину стоимости товара оказывают влияние производительность и интенсивность труда. Интенсивность характеризует напряженность труда и определяется степенью расходования рабочей силы в единицу времени. Интенсивность увеличивается при ускорении работы конвейера, увеличении количества обслуживаемого оборудования, уменьшении потерь рабочего времени. Увеличение интенсивности труда равнозначно увеличению рабочего дня.

Категория производительности труда связана не только с трудом, но и с прогрессом техники, улучшением организации труда и т.д. Она показывает, какое количество продукции производится в единицу времени, или сколько времени необходимо затратить на производство единицы продукции. При росте производительности труда доля труда как фактора производства на единицу товара сокращается, а доля средств производства возрастает, но возрастает так, что общие затраты факторов производства на единицу товара уменьшаются. В условиях научно-технического прогресса (НТП) снижается расход физической энергии рабочего, но возрастают затраты умственной и нервной энергии. Это связано с механизацией и автоматизацией производства.

Итак, величина стоимости товара прямо пропорциональна количеству затраченного труда и обратно пропорциональна производительности труда.

Новые теоретические концепции стоимости появились в последней трети XIX века. В них на первое место выдвинулась оценка труда не по его продолжительности, а по размерам полезного эффекта. Ведь товар приобретается не потому, что кто-то расценил затраты на его производство как общественно-необходимые, а потому, что для покупателя он обладает полезным эффектом.

Новую концепцию стоимости сформулировали У. Джевонс, А. Маршалл, К. Менгер, Ф. Визер, Е. Бем-Баверк, Л. Вальрас, Д. Кларк, К. Виксель. С их именами связано распространение нового подхода к решению вопроса о стоимости – теории предельной полезности. В качестве исходного пункта ими принимается аксиома: сведение стоимости к затратам труда или к затратам трех факторов – труда, земли и капитала – неприемлемо. Стоимость определяется степенью полезного эффекта. Теоретики предельной полезности часто прибегали в изложении концепций к методу «робинзонады». Метод во многом уязвим, но законен на определенной ступени изложения.

Представим себе одинокого Робинзона на острове с источником пресной воды. Предположим, что Робинзону ежедневно для удовлетворения его потребностей в воде нужен 1 литр для утоления жажды, еще 2 литра – для приготовления пищи, 5 литров – для полива огорода, 10 литров – для мытья и стирки, еще 2 литра – для полива цветника. Итого Робинзон может найти применение 20 литрам воды ежедневно.

Допустим, что источник дает ежедневно 100 литров воды, т.е. 80 литров являются лишними. Какова же будет для него ценность 1 литра воды? Она равна нулю, т.к. потеряв 1 литр, он сохранит 99, а это намного больше, чем ему нужно. И если на острове появится Пятница, то у Робинзона не будет экономических оснований взимать с него плату за пользование источником.

Предположим, что в результате засухи источник иссяк и дает теперь лишь 20 литров воды. Робинзон пока удовлетворяет все потребности, но утрата даже I литра воды для него сопряжена с потерями: его цветник лишится половины необходимой ему воды. Пусть к Робинзону приползет умирающий от жажды Пятница. В этой ситуации Робинзон разрешит ему напиться, но теперь уже не даром, а в обмен на что-то, имеющее для него не меньшую ценность, чем цветник. Вывод: каждый обмен должен быть организован так, чтобы приносимые жертвы точно соответствовали тем выгодам, которые человек приобретает в результате обмена.

Чем больше будет высыхать источник, тем ощутимее будут для Робинзона потери каждого литра воды. Он будет ходить все более грязным, лишится овощей и фруктов, а затем для него встанет вопрос жизни и смерти. И по мере этого он будет запрашивать с Пятницы все более высокую цену, пока никакие ценности в мире не заставят его расстаться ни с одним стаканом.

Следовательно, ценность единицы блага в теории предельной полезности определяется степенью важности той потребности, которая удовлетворяется с помощью этой единицы. Первый литр воды в нашем примере имеет бесконечно высокую ценность, высокую ценность имеют и несколько следующих литров, но ценность все новых и новых литров воды начинает убывать, пока не становится равной нулю, т.к. уже никакие потребности не могут быть удовлетворены с помощью этого растущего количества блага. В этом проявляется закон убывающей предельной полезности: предельная полезность убывает с увеличением общего объема блага, которым располагает потребитель.

Но один литр воды, ничем не отличается от другого. Одинаковые единицы блага не могут иметь разную ценность, т.к. каждая единица может быть замещена другой. Таким образом, ценность блага определяется Ценностью последней имеющейся в наличии единицы, величиной предельной полезности данного блага. Это закон предельной полезности. Субъективная оценка полезности блага зависит от двух факторов: от имеющегося запаса Данного блага и от степени насыщения потребности в нем. Если благо имеется изобилии, то сколь бы ни была велика его совокупная полезность, полезность последней единицы будет равна нулю. Вывод: в своем первоначальном виде ценность (стоимость) есть потребительская оценка полезного эффекта данного вида экономического блага.

Теория предельной полезности не совсем справилась с анализом общественного производства, т.к. полностью отказалась от трудовой теории стоимости. Ни одна теория, определяющая стоимость на основе только одного принципа, не добилась успеха. Теория предельной полезности «споткнулась» анализе общественных издержек, а трудовая теория стоимости «споткнулась» на вопросах, требовавших анализа полезности товара. Необходимо было объединить полезность с общественными издержками, создать общую теорию сопоставления результатов и затрат. Вот как сравнивал полезность и затраты А. Маршалл с двумя лезвиями ножниц: «Мы могли бы с равным основанием спорить о том, регулируется ли стоимость полезностью или издержками производства, как и о том, разрезает ли кусок бумаги верхнее или нижнее лезвие ножниц». Ценность товара в равной мере определяется его полезностью и затратами на производство. Ценность конечного товара определяет ценность того или иного фактора производства, пошедшего на его изготовление, масштабы его применения и в целом – величину издержек производства.

В результате исторического процесса общественного разделения труда, развития товарного производства и обмена возникли деньги. Развитие обмена и формы стоимости привело к тому, что из общей массы товаров выделился один товар, который стал выполнять роль денег.

Всеобщий эквивалент означает способность денег обмениваться на любой другой товар.

Для современной экономической науки характерен подход, согласно которому сущность денег выводится из их функций. Деньги – это то, что используется как всеобщий эквивалент.

Еще перед первобытными племенами встала сложная задача: как, в каких меновых соотношениях одно племя, занятое, например, скотоводством, сможет правильно обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное земледельцами. Сначала обмен был случайным и простым. Например, одна овца обменивалась на 2 мешка зерна или 2 пары сапог:

1 овца = 2 меш. зерна;

1 овца = 2 пары сапог и т.д.

Позже товары стали производиться в большом разнообразии. Владелец кого-то товара мог выменять его на несколько иных полезных вещей. Появилась полная или развернутая форма стоимости:

2 меш. зерна

1 овца =

1 шкурка соболя

2 г золота и т.д.

Когда производство и обмен стали регулярными, то в каждой местности и в крупных экономических регионах появились на местных рынках общие эквиваленты – наиболее ходовые продукты, на которые можно было обменять все другие продукты. Возникла всеобщая форма стоимости:

2м зерна

2

= 1 овца

1 шкурка соболя

2 г золота

У греков эквивалентом был скот, у славян – меха, у племен Центральной Африки – слоновая кость. Однако такие товары задерживались на этой роли ненадолго, поскольку не удовлетворяли требованиям товарного обращения и по своим свойствам не соответствовали условиям эквивалентности.

Сущность денег раскрывается в их функциях, особую роль среди которых играют две основные: 1) меры стоимости и 2) средства обращения. Остальные функции денег: 3) средство накопления и сбережения, 4) средство платежа и 5) функция мировых денег являются производными от основных и появились лишь как результат исторического развития товарного обращения вообще и денег – в частности.

Изначально для выполнения этой функции деньги, как особый товар, должны были обладать собственной стоимостью. Исторически эту функцию стало выполнять золото. Измерение стоимости товаров происходит мысленно представляемыми идеальными деньгами, т.е. у владельца товара необязательно должны быть наличные деньги.

Согласно марксистской теории, стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара отклоняется от его стоимости. Отклонения цен вверх и вниз от стоимости товара свидетельствуют о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких – в избытке.

Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое Количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. Так, в 1973 г. доллар США приравнивался к 0,736 г золота, а в России золотое содержание рубля в 1961 г. было установлено в 0,987412 г.

Ямайская валютная система, введенная в 1976–1978 гг., отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран-участниц Международного валютного фонда. В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены.

Функция денег как средства обращения.

В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Второй особенностью денег как средства обращения является мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги, символы, знаки полноценных денег – бумажные деньги и неполноценные монеты. Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, они являются знаками золота, вводятся государственной властью, которая придает им принудительный курс. Однако именно по этой причине все денежные знаки, в отличие от полноценных денег, имеют силу только внутри отдельных государств.

Функция денег как средства накопления и сбережения вытекает из функции средства обращения.

Если товаропроизводитель продал свой товар и не превратил вырученные деньги в другой товар, то в этом случае деньги уходят из сферы обращения, становятся сокровищем. Деньги, обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Эту функцию выполняют действительные деньги – реальное золото, хотя на практике товаропроизводители повсюду накапливают не только золото, но и металлические и бумажные знаки денег. Однако фиктивность такого рода сокровищ обнаруживается в момент, когда происходит обесценение денежных знаков по отношению к золоту. Наряду с накоплением денег в монетарной форме происходит накопление сокровищ в виде предметов роскоши, изготовленных из золота и серебра, но не функционирующих непосредственно в виде денег. Развитие этой эстетической формы сокровища создает скрытый источник предложения денег, ярко обнаруживающийся в периоды общественных потрясений.

По мере развития товарного производства значение функции накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. с исключением благородного металла из международного оборота. Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв.

Из процесса товарного обращения возникла также и функция денег как средства платежа. Эта функция возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве.

Как средство платежа, деньги функционируют также при выплате зарплаты, пособий, пенсий, при оплате всякого рода финансовых обязательств (по займам, по налогам, за аренду земли или помещений и т.д.) и вообще во всех случаях, когда деньги выступают не как мимолетный посредник движения товаров (Т – Д – Т), а совершают самостоятельное движение, переходя из рук одного участника обмена в руки другого.

Из функции денег как средства платежа возникают кредитные деньги -векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки. В настоящее время на эти деньги в развитых странах приходится 9/10 всех денег.

Развитие товарного производства и выход товарного обмена за пределы национальных границ являются материальной предпосылкой появления новой функции денег как мировых денег.

На мировом рынке роль денег до недавнего времени выполняло золото, которое принималось по весу. В настоящее время эту функцию выполняют конвертируемые валюты развитых стран.

Деньги – исторически развивающаяся категория. На разных этапах развития товарное производство предъявляет различные требования к деньгам, что определяет их эволюцию. В истории денежного обращения неоднократно происходила замена одних форм денег другими. Например, демонетизация серебра – утрата этим металлом денежных функций -завершилась в конце XIX века, когда в роли денежного товара монопольно утвердилось золото. Характерной чертой конца XX века явилась демонетизация золота – процесс окончательной утраты золотом денежных функций. В настоящее время золото перестало выполнять функции денег.

Вытеснение золота кредитными деньгами получило свое дальнейшее развитие в процессе устранения из оборота значительной части носителей денежных функций (банкнот, чеков) путем использования кредитных карточек. Кредитная карточка объединяет в себе платежно-расчетную и кредитную функции. Она является своеобразным именным заменителем чека и выполняет функцию денег как средства платежа. Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике.

Следующим этапом процесса эволюции денег стал выпуск дебет-карточек, которые получили широкое распространение благодаря системе автоматической выдачи наличных. Это – система расчетов с помощью ЭВМ, получившая название «электронные деньги». Возможность перехода от бумажных носителей информации в денежной сфере к электронным импульсам открывается в связи с внедрением в сферу производства и обращения электронно-вычислительного оборудования. Система электронных денег включает в себя следующие элементы: автоматизированную расчетную палату, систему автоматизированного кассира и систему терминалов, установленных в пунктах покупки товаров или оказания услуг. Введение в платежный оборот электронных денег способствует вытеснению наличных денег как средства обращения не только при совершении крупных сделок, но даже при оплате телефонных разговоров, что ведет к ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий.

Различают следующие исторические формы денег: полноценные, номинальная и реальная стоимость которых совпадают (слитки благородных металлов, монеты), и их заместители, знаки стоимости – неполноценные монеты, бумажные деньги (казначейские билеты), кредитные деньги (вексель, банкнота, чек, кредитная карточка).

Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения.

Необходимое количество денег в неоклассической теории предлагается определять из уравнения обмена И. Фишера:

MV = PQ,

где: М – масса денежных единиц (совокупность наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа, обеспечивающих обращение товаров и услуг);

V – скорость обращения денег (т.е. среднее количество раз, которое рубль тратится на приобретение товаров и услуг в течение года);

Р – цена товара (или точнее средняя цена, по которой продается каждая единица физического объема производства);

Q – физический объем предназначенных для реализации товаров и услуг.

Правая часть этой формулы (PQ) – «товарная», она показывает сумму цен товаров, предназначенных для реализации, она задает спрос на деньги Md. Левая часть (MV) – «денежная», она показывает количество денег, необходимых для обращения произведенных товаров, т.е. предложение денег (Ms)- Следовательно, эта формула отражает связь между товарным и денежным рынками и характеризует условия равновесия на них:

Ms = Md

Преобразуя формулу обмена, можно определить количество денег,

необходимых для обращения Q товаров:

M = PQ / V

Если же количество бумажных денег в обращении будет больше, чем требуется, то они обесценятся, их покупательная способность уменьшится, а цены на товары повысятся. Это называется инфляцией.