Вопрос 8. Чек как разновидность кредитных денег. Его виды и свойства

Чек появился впервые в Англии в XIV в. в виде квитанции кассиров, взимавших проценты с вкладчика за хранение денег. Со временем стала развиваться кредитная система, следовательно, и чеки получили широкое распространение.

Чек — денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодержателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Другими словами, чек — это письменный приказ владельца текущего счета банку оплатить наличными или переведение на текущий счет другого лица определенной суммы денег.

В чековом обращении принимают участие следующие лица: владелец счета, лицо, берущее у владельца счета кредит, то есть его кредитор, и плательщик по этому чеку, чаще всего банк, либо другое кредитное учреждение.

Самой не сложной операцией является расчет между клиентами одного банка, при расчетах между клиентами разных банков чеки учитываются расчетной палатой. Также используются банковские чеки, преимущественно в международных расчетах. Они осуществляют коммерческие платежи.

Выделяют три основных вида чеков:

Именной — на отдельное лицо, не имеющее право передавать чек кому-либо;

Предъявительский — чек, в котором не указывается имя получателя;

Ордерный — выдается на определенное лицо, имеющее право передачи другому лицу.

Таким образом, чек служит средством получения наличных денег с текущего счета банка, средством обращения и платежа за купленные товары, погашения долга, безналичных расчетов.

В 1992 году в России принято Положение о чеках. Оно определило правила чекового обращения. Был создан специальный Чековый синдикат, объединяющий самые крупные коммерческие банки. Порядок получения чека состоит в следующем: клиент заключает договор с определенным банком, входящим в синдикат, выплачивает банку сумму, на которую открывается счет, и получает чековую книжку.

Развитие обращения чеков вызвало ряд проблем, связанных с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в частности кредитными карточками.