Основные операции и роль коммерческих банков.
Современный коммерческий банк – это универсальное предприятие, которое стремится развивать как можно больше видов операций и услуг.
Кредитные операции– это деятельность кредитора по размещению свободных ресурсов заемщику. Банки могут выступать как в роли кредитора, так и в роли заемщиков, получая кредиты в других банках.
Расчетные операции– хранение средств клиентов, перемещение их с помощью обращения платежных инструментов по распоряжению держателей денежных средств. Для осуществления этих операций клиент открывает в банке счет (расчетный, депозитный, ссудный и т.д.)
Кассовые операции– прием и выдача денег и ценностей клиентам через операционную кассу банка.
Межбанковские расчетные операции–это расчеты между банкамии другими кредитными учреждениями; производятся через корреспондентские счета банков, расчетно-кассовые центры и клиринговые учреждения.
Операции с ценными бумагами.По поручению предприятий, которые нуждаются в долгосрочных вложениях, банки берут на себя определенные обязательства. Они заключаются в том, чтобы установить размер, условия, сроки эмиссии и выбор типа ценных бумаг. Банки организуют размещение и вторичное обращения ценных бумаг. Они гарантируют покупку эмитированных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты.
Вексельные операциивключают: учет векселей, принятие векселей на инкассо для получения платежей и оплаты их в срок выдачу ссуд до востребования по ссудному счету вексельного обеспечения. Коммерческий банк работает с собственными векселями и с векселями других предприятий.
Операции с иностранной валютойзаключаются в покупке у российских и иностранных юридических и физических лиц и продажи им наличной валюты, находящейся на счетах и вкладах.
Комиссионные (посреднические) операции– банки выступают в роли посредников и консультантов по различным сделкам (перевод денег, оформление ценных бумаг, управление имуществом и т.д.).
Финансовые операциибанк выполняет, реализуя государственные, коммунальные, акционерные облигационные займы. Банк берет на себя обязательство выплачивать капитал держателям облигаций.
Учредительские операцииосуществляются коммерческими банками при основании новых предприятий.
Законодательством запрещено банкам осуществлять операции по производству материальных ценностей и торговле ими, а также по страхованию всех видов (кроме страхования валютных и кредитных рисков).
Роль коммерческих банков в экономике определяется выполняемыми функциями. Банки осуществляют следующие основные функции.
Мобилизация свободных денежных средств и превращение их в капитал. Сначала банки аккумулируют денежные доходы и сбережения населения и предприятий в виде вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента или оказываемых банком услуг. Сконцентрированные на вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, который используется банками для предоставления кредита предпринимателям. Заемщики вкладывают средства в расширение производства, покупку недвижимости, потребительских товаров. В результате с помощью банков сбережения превращаются в капитал.
Обеспечение расчетно-платежного механизма.Банки выступают посредниками при безналичных расчетах между предприятиями, обеспечивая бесперебойность расчетов и проведение платежных документов в срок.
Кредитование предприятий, государства и населения. Главный критерий перераспределения ресурсов – это прибыльность их использования заемщиком в условиях свободного перемещения финансового капитала. Деятельность банков уменьшает степень риска и неопределенности в экономической системе.
Выпуск кредитных денег. Кредитные деньги образуются в результате выдачи ссуды клиенту на основе банковских депозитов.
Эмиссионно-учредительская функция.Банки, выпуская и размещая ценные бумаги, становятся каналом, который обеспечивает направление сбережений для производственных целей.
Консультации.Контроль над экономической ситуацией позволяет банкам предоставлять клиентам информацию и консультировать различным вопросам: слияния и поглощения, направления новых инвестиций, составление годовых отчетов, поиск потенциальных партнеров и т.п.
- Содержание
- Введение
- I. Общественное воспроизводство и основные макроэкономические показатели Понятие, цели и инструменты макроэкономики.
- Макроэкономические показатели.
- Расчёт внп по расходам.
- Расчёт внп по доходам.
- Чистый национальный продукт (чнп).
- Национальный доход (нд).
- Личный доход (лд).
- Личный располагаемый доход (лрд).
- Номинальный и реальный внп.
- Экономическое благосостояние (эб).
- II. Макроэкономическая нестабильность: экономические циклы, безработица, инфляция Экономический цикл, его причины и фазы.
- Эволюция экономических циклов. Причины средних циклических колебаний.
- Большие циклы конъюнктуры («длинные волны» н.Д. Кондратьева), технологические циклы.
- Безработица, ее измерение и виды. Определение «полной занятости». Естественная норма безработицы.
- Закон Оукена. Социально-экономические последствия безработицы. Регулирование уровня безработицы.
- Инфляция, ее сущность и измерение.
- Виды инфляции.
- Причины и механизм инфляции. Инфляция спроса и инфляция предложения (инфляция издержек).
- Последствия инфляции. Антиинфляционная политика.
- III. Равновесие совокупного спроса
- Совокупный спрос в экономике. Кривая совокупного спроса. Факторы совокупного спроса.
- Совокупное предложение. Кривая совокупного предложения. Факторы совокупного предложения.
- Классическая и кейнсианская модели макроэкономического равновесия.
- Равновесный объем национального производства и равновесный уровень цен. Изменение в равновесии.
- Эффект храповика. Последствия изменения совокупного предложения.
- IV. Потребление, сбережения и инвестиции в национальной экономике. Теория мультипликатора.
- Потребление и сбережения.
- Инвестиции и их функциональная роль.
- Теория мультипликатора. Парадокс бережливости. Рецессионный и инфляционный разрывы.
- V. Денежный рынок: спрос на деньги, предложение денег, равновесие на денежном рынке
- Понятие и типы денежных систем.
- История денежной единицы России.
- Особенности денежной системы России.
- Предложение денег.
- Основные денежные агрегаты м1, м2, м3.
- Виды кривых предложения денег.
- Спрос на деньги.
- Спрос на деньги и количественная теория.
- Спрос на деньги в кейнсианской модели.
- Современная теория спроса на деньги.
- Монетарное воззрение на денежное обращение (м. Фридмен).
- Макроэкономическое равновесие на денежном рынке.
- Модель денежного рынка.
- VI. Банковская система. Кредитно – денежная политика Функции и роль кредита в современной экономике.
- Структура банковской системы.
- Основные операции и роль коммерческих банков.
- Банковская прибыль.
- Банковская система и расширение денежного предложения.
- Центральный банк и кредитно-денежная политика.
- Особенности кредитно-денежной политики России в современных условиях.
- VII. Рынок ценных бумаг и его регулирование Сущность и функции рынка ценных бумаг.
- Первичный и вторичный рынок ценных бумаг.
- Виды ценных бумаг: акции, облигации и их разновидности.
- Определение рыночного курса ценных бумаг.
- Организация и регулирование рынка ценных бумаг.
- Фондовая биржа и ее функции. Биржевые операции.
- Особенности рынка ценных бумаг в рф.
- VIII. Бюджет, налоги и фискальная политика Государственный бюджет, его роль в распределении и перераспределении национального дохода.
- Доходы и расходы государственного бюджета, их структура. Дефицит бюджета. Государственный долг, его причины.
- Экономическая теория налогообложения. Функции налогов. Виды налогов и их классификация. Ставки налогов. Кривая Лаффера. Справедливость в налоговой политике.
- Фискальная политика и ее виды. Дискреционная фискальная политика и мультипликатор сбалансированного бюджета. Недискриционная фискальная политика – встроенные стабилизаторы экономики.
- IX. Сравнительный анализ эффективности инструментов макроэкономической политики государства
- Макроэкономическое равновесие на товарном и денежном рынках. Модель is-lm.
- Сравнение кейнсианских и монетарных подходов к вопросу о макроэкономическом равновесии экономики.
- Различия во взглядах кейнсианцев и монетаристов на механизм кредитно-денежной и фискальной политики.
- Базовые положения монетарной политики. Основное монетарное правило.
- Точки зрения кейсианцев и монетаристов на взаимосвязь безработицы и инфляции. Кривая Филлипса и адаптивные ожидания.
- Макроэкономическое равновесие экономики с позиций сторонников теории рациональных ожиданий.
- Макроэкономическое регулирование с позиций сторонников теории экономики предложения.
- X. Теории экономического роста и экономического цикла
- Экономическое развитие и показатели его уровня.
- Экономический рост, его измерение, источники и факторы.
- Теории экономического роста. Государственное регулирование экономического роста.
- Структурные изменения в экономическом развитии.
- Структурные кризисы.
- Межотраслевой баланс и возможности прогнозирования взаимосвязи экономических процессов.
- XI. Международные экономические отношения Международные аспекты экономического развития.
- Интернационализация экономики.
- Международное движение капиталов.
- Внешняя торговля. Мультипликатор в открытой экономике.
- Платежный баланс страны.
- Теория сравнительных преимуществ.
- Инструменты торговой политики.
- Внешнеторговая политика.
- Международная валютная система и валютный курс.
- Валютные курсы.
- Паритет покупательной способности.
- Межгосударственные структуры в валютно-финансовой среде.