Диктовать

56.Коммерческие банки, их функции, основные (активные и пассивные) операции.

Коммерческие банки являются самостоятельными коммерческими предприятиями, конечной целью которых является получение прибыли. Они не подчиняются в административном порядке Центробанку, а лишь выполняют его указания в пределах норм, определяемых законами.

Коммерческие банки функционируют на основании лицензий. выдаваемых Центральным банком России. Эти лицензии имеют универсальный характер и дают право на осуществление ряда банковских.

Коммерческие банки опираются на следующие принципы деятельности:

Коммерческие банки должны работать в лимитах реально имеющихся ресурсов. Они должны обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными возможностями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике собранных им ресурсов.
Коммерческие банки обладают экономической самостоятельностью. Данный принцип деятельности коммерческого банка предполагает свободное распоряжение ресурсами банка, свободу выбора клиентов банка, свободное распоряжение доходами банка.
Взаимоотношение коммерческого банка со своими клиентами носит коммерческий характер. Этот принцип реализуется, когда банк предоставляет ссуды и величина ссудного процента определяется им на основе рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности.

Коммерческие банки выполняют ряд функций, к которым относят:

посредничество в кредите, которое осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятия и частных лиц.

- стимулирование накоплений в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, мобилизуют тем самым имеющиеся в хозяйстве сбережения через формирование эффективных стимулов к накоплению средств.

- посредничество в платежах. Коммерческие банки выступают посредниками в платежах между отдельными хозяйствующими субъектами, т.е. обслуживают безналичный оборот;

посредничество на финансовых рынках. Банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника, инвестиционного консультанта, дилера и инвестиционных компаний.

Банки выполняют свои функции в двух взаимосвязанных видах операций: пассивных- операциях по образованию банковских ресурсов и активных - операциям по их размещению и использованию.

Пассивные операции - это действия коммерческого банка по формированию ресурсов. Основными источниками формирования денежных ресурсов банка являются собственные, эмиссионные и привлеченные средства.

К собственным средствам относят фонды денежных средств, образованные в процессе создания или учреждения банка.

Эмиссионными средствами банка являются облигационные займы и выпуск банковских векселей.

К привлеченным средствам относят межбанковские кредиты и средства, сформированные в процессе осуществления банком депозитных операций.

К пассивным операциям относят различные сберегательные вкладыАктивные операции - это операции банка по размещению привлеченных ресурсов с целью дальнейшей их капитализации и получения прибыли.

Содержание