60. Сущность, формы и функции кредита. Виды банковского кредита, механизм и принципы кредитования.

Кредит – это совокупность экономических отношений, возникающих между кредитором и заемщиком в процессе движения денежных средств на условиях возвратности.Кредит – движение ссудного капитала (т.е.капитала в денежной форме), предоставляемого кредитором заемщику на условиях платности, срочности и возвратности.

Формы кредита:1)Товарный (коммерческий) – кредит, предоставляемый одним предпринимателем другому в виде отсрочки платежа; 2)Банковский – кредит, предоставляемый в денежной форме специализированными учреждениями3)Потребительский – кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения товаров длительного пользования4)Государственный – кредит, при котором государство выступает в качестве заемщика на внутреннем рынке5)Международный – это кредит, предоставляемый в международной сфере отдельными странами, группами сран и отдельными кредиторами

Функции:-распределительная; -концентрация и централизация денежных средств (капитала); -Замена наличных денег (экономия издержек на эмиссии); -перераспределительная (важнейшая функция); -регулирующая и стимулирующая

Виды банковского кредитования:

1. В зависимости от сроков предоставления и погашения:

1. Онкольный, погашаемый по первому требованию

2. Краткосрочный (до 1 г)

3. Среднесрочный (1-3 г)

4. Долгосрочный

2. В зависимости от уровня риска:

1. Стандартные

2. Нестандартные

3. Сомнительные

4. Безнадежные

3. В зависимости от категории заемщиков:

1. Предоставляемые юр.лицам

2. Предоставляемые физ.лицам

4. В зависимости от видов:

1. Овердрафт-вид краткосрочного кредитования, предоставляемого сверх остатка денежных средств на текущем или расчетном счете заемщика (высокая %, постаянным клиентам, счет в банке не менее 1 г)

2. Контокорректный – вид краткосрочного кредита, предоставляемого для текущей производственной деятельности

3. Факторинг – кредит в форме переуступки права взыскания долга.

4. Лизинг – вид кредитования, предусматривающий передачу имущества на временное пользование

Синдицированный – (несколькими кредиторами 1 заемщику), Ипотечный, Ломбардный, Маржинальный (для покупки ц/б под залог этих же бумаг), Акцептный, Межбанковский.

Механизм кредитной сделки. Этапы кредитования:

1. Подготовительный

2. Оценка целесообразности кредитования

3. Оформление кредитной сделки

4. Предоставление кредита

5. Погашение суммы долга по кредиту

Основные принципы кредитования, вытекающие из сущности кредита, это платность, срочность и возвратность. Кроме них можно также выделить дифференцированный подход к каждому заемщику, обеспечение кредитной сделки, целевое использование денежных ресурсов и т.д.

7-31-61