Основные функции коммерческих банков

1. открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

2. расчетно-кассовое обслуживание и инкассация денег и денежных документов;

3. прием вкладов на хранение;

4. предоставление кредитов на различные цели;

5. купля-продажа иностранной валюты;

6. предоставление в аренду специальных помещений и сейфов для хранения документов или ценностей;

7. перечисления на специальные счета в центральном банке обязательных резервов;

8. факторинг, лизинг.

Денежно-кредитная политика: цели, инструменты, типы

Денежно-кредитная политика – совокупность мероприятий, предпринимаемых правительством и центральным банком в денежно-кредитной сфере с целью:

• установления равновесия между спросом и предложением денег;

• достижения стабильного экономического развития государства, стабильного уровня цен, высокого уровня занятости населения, равновесия платежного баланса и устойчивости национальной валюты.

Инструментами денежно-кредитной политики являются:

1. учетная ставка – ставка, по которой центральный банк предоставляет ссуды коммерческим банкам и переучитывает их векселя.

Если учетная ставка повышается, объем заимствований у центрального банка сокращается. Следовательно, уменьшается объем операций коммерческих банков по предоставлению ссуд. К тому же, получая более дорогой кредит, коммерческие банки повышают и свои ставки по ссудам. Это приводит к уменьшению предложения денег в экономике. Снижение учетной ставки действует в обратном направлении.

2. норма обязательных резервов. Считалось, что обязательные резервы коммерческих банков необходимы, чтобы гарантировать вкладчикам выплату денег в случае банкротства. Однако, как показала практика, они оказались малоэффективным средством защиты депозитов. Для гарантирования возвратов стали использовать страхование вкладов, а обязательные резервы получили другое назначение: с их помощью осуществляется контроль за объемом денежной массы и за кредитом.

Чем выше устанавливает центральный банк норму обязательных резервов, тем меньшая доля средств может быть использована коммерческими банками для активных операций. Увеличение нормы резервов уменьшает денежный мультипликатор и ведет к сокращению денежной массы.

3. операции на открытом рынке, то есть покупка-продажа центральным банком государственных ценных бумаг. Чаще всего объектом таких сделок являются краткосрочные государственные бумаги.

Когда центральный банк покупает ценные бумаги у коммерческого банка, он увеличивает сумму на резервном счете этого банка. Соответственно в банковскую систему поступают дополнительные деньги. Если центральный банк продает ценные бумаги, процесс протекает в обратном направлении. Для применения этого инструмента необходимо наличие в стране развитого рынка ценных бумаг.

В зависимости от экономической ситуации, которая складывается в стране, центральный банк проводит политику «дешевых» или «дорогих» денег.

Политика «дешевых» денег проводится в период спада в целях стимулирования инвестиций и расширения объемов производства. Для этого центральный банк увеличивает предложение денег путем:

• снижения норматива обязательных резервов;

• уменьшения учетной ставки;

• скупки на открытом рынке государственных ценных бумаг.

Политика «дорогих» денег проводится в период инфляции в целях сокращения совокупного спроса. Она включает следующие мероприятия:

• увеличение норматива обязательных резервов;

• повышение учетной ставки;

• продажа на открытом рынке государственных ценных бумаг.

К сильным сторонам денежно-кредитной политики можно отнести быстроту и гибкость, ее консервативность в политическом отношении. Но ее эффективность может снижаться из-за изменения скорости обращения денег.