logo
обществознание (2)

Банки и банковская система

Банковская система – один из важнейших элементов экономической системы государства. Она включает в себя все банки страны.

Банк – коммерческое учреждение, создаваемое в соответствии с действующим законодательством государства, занимающееся предпринимательской деятельностью, а финансовой сфере и функционирующее на принципах коммерческого расчёта.

Основные функции банка:

Банки выполняют три основных вида операций:

- пассивные (их целью является привлечение в банки свободных денежных средств физических и юридических лиц)

- активные (имеют целью прибыльное размещение собранных средств) - забалансовые (представляют собой непосредственно предпринимательскую деятельность самих банков; это биржевые спекуляции на рынке ценных бумаг, обмен валюты, консалтинговые услуги и др.).

В настоящее время практически во всех странах мирах существует двухуровневая банковская система. Первый уровень этой системы образует центральный (эмиссионный) банк, второй – частные и государственные банки.

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. Именно ему государство предоставляет исключительное право эмиссии (печать дополнительных денег) банкнот.

Центральные банки выполняют ряд важных функций:

1) эмиссию банкнот;

2) аккумуляцию и хранение резервов других банков, золотовалютных резервов страны;

3) кредитование коммерческих банков;

4) проведение расчётов и переводных операций для правительства страны;

5) контроль над деятельностью кредитных учреждений.

Исключительной функцией центрального банка является денежно-кредитное регулирование всего денежного обращения страны при помощи проведения соответствующей денежно-кредитной политики. Она может осуществляться в форме кредитной экспансии, то есть стимулирования всех коммерческих структур в получение кредитов, либо в форме кредитной экспансии, то есть стимулирования всех коммерческих структур на получение кредитов, либо в форме кредитной рестрикции, то есть ограничения коммерческих структур в получении кредитов. Первая форма денежно-кредитной политики, как правило, имеет место в периоды замедления темпов роста производства, вторая – в периоды подъёма экономики.

Основными инструментами, которые использует центральный банк для проведения денежно-кредитной политики, являются: повышение или понижение учётной ставки процента, изменение нормы обязательных резервов, которые должны хранить кредитные учреждения, проведение операций на открытом рынке, регулирование денежной массы путём эмиссии денег

Учётной ставкой называется процентная ставка центрального банка, устанавливаемая дл приобретения платёжных обязательств. По этой ставке коммерческие банки могут заимствовать резервы у центрального банка. Она, как правило, отличается от текущих ставок коммерческих банков и влечёт за собой облегчение или затруднение получения кредита от коммерческих банков.

Вторым важным элементом банковской системы являются коммерческие банки – кредитные учреждения универсального характера.

В настоящее время в РФ существует двухуровневая банковская система. Правовой основой, регулирующей её деятельность, являются Конституция РФ, ФЗ (федеральный закон) « О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)2 и др.

Л И Т Е Р А Т У Р А :

1. Клименко, А.В. Обществознание: учеб. пособие для школьников ст. кл. и поступающих в вузы / А.В.Клименко, В.В.Румынина. – 7-е изд,, стериотип. – М.: Дрофа, 2007. – 507. стр. 166-170;

2. Человек и общество: Учеб. пособие по обществознанию для учащихся 10-11 кл. общеобразоват. учреждений / Л.Н. Боголюбов, Л.Ф. Иванова, А.Ю. Лазебникова и др., - 7-е изд.-М.: Просвещение, 2001.-414 с.

Лекция №46