Процентные ставки по кредитам и депозитам, среднегодовые, 1998 г.
Страна | По кредитам | По депозитам |
Япония | 2,32 | 0,27 |
Великобритания | 7,21 | 4,48 |
Канада | 6,60 | 5,03 |
США | 8,35 | 5,47 |
Германия | 9,02 | 2,88 |
Китай | 6,38 | 3,78 |
В валовую прибыль банков входят их доходы от всех коммерческих операций (в том числе, например, от купли-продажи валюты). Часть этой прибыли банка покрывает его издержки (выплату заработной платы банковским служащим, содержание помещений, канцелярские расходы и т.п.). Оставшаяся часть — чистая прибыль. Данный показатель используется для исчисления нормы банковской прибыли.
Норма прибыли банка (П'ч) — это отношение чистой прибыли (Пч) к собственному (не заемному) капиталу банка (Кс), выраженное в процентах:
Норма прибыли банков зависит от двух основных факторов: нормы прибыли предпринимательского капитала и процентной ставки по кредиту.
Норма дохода банка, как правило, не превышает степень обогащения промышленного и торгового капитала. Только в чрезвычайных случаях (например, для спасения предприятия от банкротства) бизнесмен приобретает ссудный капитал по чрезмерно высокой процентной ставке, которая превышает степень увеличения капитала. В современных условиях степень обогащения банковского капитала и крупного промышленного бизнеса в достаточной мере сравнялись.
Другим фактором, определяющим уровень прибыльности банков, является процентная ставка по кредитам, которая показывает своего рода цену заемных средств. В зависимости от состояния рынка ссудных капиталов и степени развития конкуренции эта ставка может колебаться в значительных пределах. Что касается ее минимальной величины, то она не поддается определению. Иногда (во время экономического спада) она может снижаться до уровня, близкого к нулю.
Различают рыночную и среднюю процентные ставки по кредиту. Рыночная ставка складывается в каждый данный момент на рынке ссудных капиталов. Она непосредственно отражает текущие изменения экономики и подвержена резким колебаниям в периоды подъема или спада производства. Средняя ставка процента отражает долговременные тенденции в изменении величины процента.
Понять динамику процентной ставки можно, если учитывать влияние на нее часто меняющегося соотношения спроса и предложения заемных средств. Если спрос на ссудный капитал превышает его предложение, то масштабы его использования расширяются. Когда же свободных денежных средств много, а спрос на них сравнительно невелик, то ставка процента снизится.
Во второй половине XX в. в большинстве промышленно развитых странах наблюдается систематическая нехватка ссудного капитала, особенно в форме среднесрочных и долгосрочных инвестиций. Это обусловлено тем, что в условиях научно-технической революции крупные компании затрачивают большие средства на новую технику и программы переквалификации работников. Большой спрос на ссудный капитал предъявляет также государство. С расширением такого спроса заметна тенденция к устойчивому повышению ставки процента. Если в 1950-х годах в США процентная ставка по краткосрочным обязательствам составляла 1,5—4%, то в 70—80-х годах XX в. она возросла в 2,5 раза.
Наконец, величина ставки процента зависит от социального положения клиента. Крупному капиталу ссуда предоставляется на очень выгодных условиях. Напротив, для мелких фирм, широких слоев населения устанавливаются высокие процентные ставки, особенно по долгосрочным ссудам, при этом требуется солидное обеспечение для их получения.
В условиях инфляции важно различать номинальную и реальную процентные ставки. Реальная ставка — это номинальная (фактически достигнутая в данный период) ставка процента, исчисленная с учетом уровня инфляции. Допустим, уровень инфляции достиг 8%, а номинальная ставка — 14%. Тогда при подсчете дохода на инвестиции важно определить реальную ставку процента. Она составит: 14 - 8 = 6%. Значит, если взаймы взяты 100 денежных единиц, то на следующий год необходимо возвратить не 114, а только 106.
Совершенно иное положение в кредитных отношениях (по сравнению с рассмотренной здесь картиной) сложилось в России.
- Раздел I - пропедевтика
- Глава 1. Хозяйственная деятельность: ее назначение и роль в обществе
- 1. Потребности общества и экономическая деятельность. Главная функция экономики
- Производство важнейших видов промышленной продукции на душу населения в 1997 г.
- Экономический кругооборот
- Роль потребностей
- Современные тенденции
- 2. Производство и его современная структура. Факторы и возможности производства
- Шкала производственных возможностей
- Ступени прогресса производства
- Структура производства в конце XX – начале XXI в.
- Системные связи
- Литература
- Глава 2. Предмет и методы экономической теории
- 1. Из истории экономических учений. Лабиринт экономической мысли
- Классическая политическая экономия
- Новоклассическое направление
- 2. Что изучает экономическая теория. Предмет экономической теории
- Политическая экономия и экономикс
- Типы экономических отношений
- Функции экономической теории
- 3. Методы экономических исследований. Ступени познания экономики
- Научные методы
- Литература
- Раздел II система экономическихотношений
- Часть 1. Собственность и социально-экономические отношения
- Глава 3. Сущность и формы собственности
- 1. Собственность в экономическом и юридическом смысле
- Собственность как экономическая система
- Правовые отношения собственности
- Криминальная экономика
- 2. Классификация собственности. Основы классификации
- Класс частного присвоения
- Класс общей долевой собственности
- Класс общего совместного присвоения
- Глава 4. Эволюция собственности при капитализме Смена типов присвоения
- Государственный сектор хозяйства
- Кругооборот доходов в национальной экономике
- Структура собственности и общественный строй на Западе в конце XX в.
- Формы хозяйства в сша (1993 г.)
- Валовой доход предприятий сша (1993 г.)
- Глава 5. Россия: преобразование отношений собственности
- 1. Полное огосударствление собственности при социализме
- 2. Преобразование государственной собственности
- Литература
- Часть 2. Организационно-экономические отношения
- Глава 6. Кооперация и разделение труда
- 1. Кооперация труда: ее экономическая роль и эффективность
- 2. Разделение труда и его значение
- Литература
- Глава 7. Типы организации хозяйства
- 1. Натуральное и товарное производство
- Натуральное хозяйство
- Удельный вес продуктов питания, полученных населением России из личного подсобного хозяйства, в общем объеме потребления, %
- Товарное хозяйство
- 2. Социально-экономические формы продуктов. Натуральный продукт
- Товар и его свойства
- Классификация экономических благ
- 3. Теории стоимости (ценности)
- Трудовая теория стоимости
- Нетрудовая теория стоимости
- Теории стоимости (ценности) и практика
- Стоимость некоторых товаров (в часах рабочего времени на единицу товара)
- Литература
- Глава 8. Деньги и современные денежные средства
- 1. Деньги: сущность и функции. Необходимость и роль денег
- Функции денег в условиях золотого стандарта
- 2. Современные денежные средства Сущность и функции современных денежных средств
- Денежные агрегаты
- Количество денег в России (на 01.01.1994)
- Международное денежное обращение
- 3. Инфляция. Сущность и виды инфляции
- Средние цены на отдельные виды продовольственных товаров в России, руб. За кг, на конец года
- Измерение темпов инфляции
- Индексы цен по секторам экономики России (декабрь к декабрю предыдущего года; в разах)
- Литература
- Глава 9. Рынок и механизм его функционирования
- 1. Рынок: функции и структура. Сущность и функции рынка
- Система рынков
- 2. Формы и типы рыночных связей. Формы торговли
- Типы рынков
- Рынок как социальный институт
- 3. Закономерные взаимосвязи: предложение – цена – спрос. Формула рыночной связи
- Закон предложения по цене
- Шкала предложения
- Закон спроса по цене
- Шкала спроса
- Закон цены по предложению
- Закон цены по спросу
- Равновесие спроса и предложения
- Литература
- Глава 10. Конкуренция и монополия
- 1. Конкуренция: ее виды и экономическая роль Сущность и виды конкуренции
- Конкуренция и монополия
- Правила конкурентного поведения
- 2. Монополия: место и роль на рынке Сущность и виды рыночной монополии
- Законы монополистического ценообразования
- 3. Новое в развитии конкуренции и монополии на рубеже XX—XXI столетий Тенденции современного рынка
- Формы синтеза конкуренции и монополии
- Формы сочетания конкуренции и монополии
- 4. Россия: путь к развитому рынку Абсолютная монополия
- Проблема перехода к развитому рынку
- Основные признаки абсолютной монополии развитого рынка
- Литература
- Глава 11. Управление: сущность и место в экономической системе
- Часть 2, посвященную организационно-экономическим отношениям, мы завершаем кратким разбором такого важного вида организации хозяйства, каким является управление экономикой.
- Литература
- Раздел III микроэкономика
- Часть 1. Производство и обращение новой стоимости
- Глава 12. Капитал и образование новой стоимости
- 1. Фирма: организация и управление Кто такой предприниматель
- Функции предпринимателя
- Предпринимательство в информационном деле
- Кто и как управляет фирмой
- 2. Производство новой стоимости: его условия и результаты
- Формула бизнеса: варианты ее осуществления
- Процесс производства новой стоимости
- Способы увеличения новой стоимости
- 3. Теории новой стоимости
- Теория прибавочной стоимости
- Теория предельной производительности
- Литература
- Глава 13. Воспроизводство капитала фирмы
- 1. Простое воспроизводство Кругооборот капитала
- Оборот капитала
- Основной и оборотный капитал
- Основной и оборотный капитал
- 2. Накопление капитала: сущность и виды
- Накопление: источники и структура
- Первоначальное накопление капитала
- 3. Роль научно-технического прогресса в повышении эффективности накопления Особенности современного накопления
- Научно-техническая революция
- Некоторые показатели научно-технического потенциала ведущих стран мира
- Интерактивный бизнес
- Число персональных компьютеров на 1000 населения в 1997г., штук
- Эффективность производства
- Виды эффективности производственных затрат
- Производственная функция
- Литература
- Часть 2. Система доходов
- Структура национального дохода сша (1996 г.)
- Структура денежных доходов населения России, %
- Глава 14. Заработная плата
- 1. Рынок труда: его современная структура и цена товара Рынок труда
- Цена труда: факторы, влияющие на ее величину
- Национальные различия в уровне оплаты труда (в обрабатывающей промышленности, 1995 г.)
- Изменение оплаты труда в России
- Среднемесячная начисленная заработная плата работников предприятий и организаций в ценах 1991 г. И долларах сша
- 2. Роль форм заработной платы в стимулировании труда Формы заработной платы
- Дифференциация вознаграждения за труд
- 3. Заработная плата в номинальном и реальном измерениях
- Количество некоторых продуктов, которые можно приобрести на среднюю заработную плату в России и сша, кг
- Изменение средней начисленной заработной платы работников предприятий и организаций и индексов потребительских цен (относительно декабря 1991 г.)
- Литература
- Глава 15. Прибыль
- 1. Образование и распределение прибыли Прибыль в производственной фирме: факторы ее образования
- Масса валовой прибыли
- Распределение прибыли
- 2. Норма прибыли и ее экономическая роль Норма прибыли
- Рентабельность продукции и активов предприятий и организаций, %
- Факторы увеличения нормы прибыли
- Средние экспортные цены на некоторые основные товары в торговле со странами вне снг, долл. Сша за т
- 3. Выгодность торгового бизнеса
- Особенности торгового капитала
- Норма прибыли торгового капитала
- Продажа продуктов питания
- Маркетинг: его экономическая роль
- Литература
- Глава 16. Доходы от собственности
- 1. Кредит и его современные формы Кредит: сущность и виды
- Банки: их виды и функции
- 2. Прибыльность банковского бизнеса Процент и норма прибыли банка
- Процентные ставки по кредитам и депозитам, среднегодовые, 1998 г.
- Норма банковской прибыли в России
- 3. Акционерное общество и рынок ценных бумаг Акционерное общество
- Рынок ценных бумаг
- Цена продавцов и покупателей за акцию
- Виртуальная экономика
- Особенности рынка ценных бумаг в России
- 4. Рента и цена земли
- Земельные и рентные отношения
- Виды земельной ренты
- Цена земли
- Литература
- Раздел IV мезоэкономика
- Глава 17. Сущность и особенности мезоэкономики Мезоэкономика
- Глава 18. Формы мезоэкономических объединений
- 1. Мезосистемы
- 2. Мезоэкономическая интеграция
- Литература
- Экономическая политика государства
- 2. Новые показатели макроэкономики и национальные счета Новый тип показателей
- Оценка валового внутреннего продукта России по результатам программы международных сопоставлений
- Национальные счета
- Структура использования валового внутреннего продукта по паритету покупательной способности национальных валют к доллару сша в 1996 г., % к итогу
- Литература
- Глава 20. Экономический рост национального хозяйства
- 1. Воспроизводство народонаселения: современные тенденции Показатели движения населения
- Факторы воспроизводства населения
- Варианты воспроизводства народонаселения
- Общие коэффициенты естественного движения населения
- 2. Современная теория макроэкономического роста Цель, темпы и факторы роста
- 3. Типы экономического роста Экстенсивный рост
- Интенсивный тип роста производства
- Смешанный тип воспроизводства
- 4. Противоречия макроэкономического роста Соотношения между подразделениями воспроизводства
- Изменения макроструктуры в эпоху нтр
- Впк: неустойчивость экономики
- Россия: структурная перестройка
- Литература
- Глава 21. Макроэкономика: неустойчивость и равновесие
- 1. Экономический цикл: от падения к подъему производства Классификация кризисов
- Экономический цикл
- Россия: кризис 1990-х годов
- 2. Безработица и занятость Кто является безработным
- Причины и виды безработицы
- Политика занятости
- 3. Инфляция и устойчивость денежного обращения Цена инфляции
- Макроэкономические факторы инфляции
- Инфляция и безработица
- Макроэкономические регуляторы инфляции
- Литература
- Глава 22. Регуляторы национального хозяйства
- 1. Рыночный механизм регулирования Существо макроэкономического регулирования
- Рыночный механизм саморегулирования
- Крах модели рыночного саморегулирования
- 2. Модель государственного регулирования рыночной экономики Кейнсианская концепция
- 3. Роль рынка и государства в распределении национального дохода
- Распределение доходов в свободной рыночной экономике
- Распределение доходов в социально ориентированной экономике
- Индекс человеческого развития в ряде стран в 1998 г.
- 4. Смешанная система управления национальным хозяйством Противоборство взглядов
- Смешанное регулирование и его варианты
- 5. Преобразование системы управления в Российской Федерации Командно-административная система
- Путь к новой системе регулирования
- Литература
- Глава 23. Государственный бюджет и фискальная политика
- 1. Финансовое регулирование Финансы и их роль
- Фискальная политика
- 2. Государственный бюджет Сущность и роль бюджета
- Бюджетный дефицит и профицит
- Изменения дефицита государственного бюджета в ряде крупных промышленно развитых стран
- Российский бюджет
- Литература
- Раздел VI
- Новый этап интернационализации производства
- 2. Интернациональные экономические отношения
- Миграция капитала и рабочей силы
- Международная миграция, человек
- Экономическая интеграция
- 3. Современные международные торговые и валютные отношения Новые тенденции в международной торговле
- Структура мирового экспорта, %
- Валютный курс
- 4. Глобализация мирового хозяйства: тенденции и противоречия Сущность и тенденции глобализации
- Новое в экономическом росте в 1990-х годах
- Глобальная демографическая проблема
- Данные о народонаселении ряда стран
- Проблема бедности развивающихся стран
- Валовой внутренний продукт некоторых стран в 1996 г
- Уровень бедности в отдельных странах
- Планетарная экологическая проблема
- Литература