Глава 18

Подтоварные операции — предоставление кредита под залог товаров и товарных документов.

Фондовые операции — операции с ценными бумагами имеющими следующую структуру:

• кредит под ценные бумаги;

• банковские инвестиции, т. е. приобретение (покупка) банками ценных бумаг.

Лизинговые операции, участниками которых являются три субъекта: лизинговая компания, функцию которой ис­полняет банк; арендатор, заказывающий банку (лизинго­вой компании) оборудование, которое хочет взять в аренду; предприятие, производящее это оборудование.

Факторинговые операции — приобретение банком (фак­торинговой фирмой) у клиентов права на взыскание долгов с частичной оплатой своим клиентам требования к их долж­никам (от 70 до 90 % долга) до наступления их оплаты долж­ником. Иными словами, передача предприятием права на управление своей дебиторской задолженностью. Банк при этом принимает на себя обязательство по мере необходимо­сти финансировать при помощи кредита выполнение всех финансовых обязательств такого предприятия. Факторинг — это универсальная форма, охватывающая информацион­ное, бухгалтерское, сбытовое, юридическое и страховое об­служивание клиентов. Он возник в XVII—XVIII вв. в виде операций торговых посредников, а затем приобрел форму кредитования.

Трастовые (доверительные) операции — операции банков по управлению имуществом и выполнение иных услуг в интересах и по поручению клиентов.

Структура трастовых операций для юридических лиц-

• платежные операции;

• гарантирование платежей;

• продажа ценных бумаг на фондовом рынке и их хране-ние;

• управление имуществом и т. п.

Для физических лиц трастовые операции осуществляю ся в формах:

608

кредитная система

временного управления имуществом лиц, лишенных

пава на управление (несовершеннолетние, недееспособные

лица);

• вложения денег в ценные бумаги и недвижимость;

• уплата налогов;

— управление имуществом по поручению клиента и т. п. Элементами кредитной системы являются также специа­ лизированные кредитно-финансовые институты.

Сберегательные банки — финансовые учреждения, спе­циализирующиеся на обслуживании населения, привлече­нии денежных сбережений граждан, предоставлении кре­дитов и других банковских услуг.

Ипотечный банк — банк, который специализируется на предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижи­мого имущества (земли, строений и т. п.) и выпуске залого­вых листов, обеспеченных недвижимостью.

Инновационный банк специализируется на финансиро­вании и кредитовании инновационных проектов путем при­обретения соответствующих акций и размещения облигаци­онных займов.

Инвестиционный банк привлекает долгосрочный ссуд­ный капитал и предоставляет его в распоряжение заемщи­ков (предпринимателей, государства) посредством выпуска облигаций и других видов долговых обязательств. Он изуча­ет характер и объем финансовых потребностей заемщиков, согласует условия предоставления займов, осуществляет выбор вида ценных бумаг, определяет срок их новой эмис­сии и размещения среди инвесторов. Инвестиционный банк является не только посредником между инвестором и заем­щиком, но и гарантом эмиссии и организатором рынка.

Внешнеторговый банк осуществляет операции по кре­дитованию экспорта и импорта по внешнеторговым расче-там, гарантирует и учитывает векселя по экспортным кре­дитам, предоставляемым коммерческими банками.

Кредитная система включает также небанковские фи-нансовые институты, осуществляющие аккумуляцию денежных средств и размещение их на принципах срочно-

сти, возвратности и платности.

²⁰ 609