3.2. Государственные коммерческие банки

Государственные коммерческие банки («большая четверка») до настоящего времени продолжают занимать монопольное положение в банковском секторе. По показателю активов они входят в первую шестерку самых крупных банков мира. «Большая четверка» создавалась по отраслевому принципу (поэтому до 1994 г. эти банки назывались специализированными) и первоначально осуществляла кредитование за счет средств, получаемых от Народного банка Китая в соответствии с кредитным планом. С самого начала и до настоящего времени эти банки ориентированы на обслуживание предприятий государственного сектора.

Наибольшая доля активов и выдаваемых кредитов приходится на крупнейший банк Китая - Промышленно-торговый банк. Он принимает депозиты и выдает кредиты предприятиям промышленности и торговли, контролирует фонды заработной платы, ведет операции в экономических зонах, выдает кредиты в иностранной валюте для финансирования импорта высоких технологий. На него приходится 1/5 часть активов всех китайских банков, а также более половины корпоративных счетов в стране. В последние годы банк развивает очень активную деятельность в сфере розничных операций, прежде всего, потребительского кредитования. В 2008 г. ПТБ занял первое место в мире по объему полученной прибыли и четвертое место по выпуску кредитных карт. Объем электронных услуг составляет уже половину объема его операций.

Сельскохозяйственный банк Китая распределяет средства государственного бюджета, предназначенные для финансирования сельского хозяйства, принимает вклады от населения и выдает кредиты крестьянам, поселково-волостным предприятиям, контролирует работу сельских кредитных кооперативов. Так как Сельскохозяйственный банк обслуживает сельскую местность, поэтому на него приходится значительная часть банковских вкладов в юанях – более 1/4 общего объема. С другой стороны, он имеет наиболее низкие из ГКБ показатели эффективности, в частности, наиболее высокий показатель плохих долгов.

Банк Китая является старейшим банком страны, основанным в 1912 г. Он традиционно специализируется на операциях в сфере внешнеэкономической деятельности, занимается эмиссией ценных бумаг в иностранной валюте, продажей золота на международном рынке, принимает вклады в иностранной и национальной валюте. Банк Китая имеет наиболее высокий уровень интернационализации среди китайских банков, его активы в иностранной валюте накануне мирового финансового кризиса составляли 30% совокупного имущества банка, а в 2010 г. снизились до 20%. Банк Китая занимает очень сильные позиции в банковском секторе Гонконга, где им была создана группа, состоящая из 10 банков, в 2001 г. они были объединены в Акционерную компанию Банка Китая в Гонконге. Общее количество его филиалов и дочерних предприятий за рубежом составляет около 1000.

Строительный банк специализируется на кредитовании капитального строительства, модернизации и реконструкции предприятий, контролирует финансовую деятельность строительных организаций, кредитует сферу недвижимости, прежде всего, жилищное строительство, оказывает посреднические, лизинговые и консалтинговые услуги. После акционирования активно развивает сеть филиалов и дочерних структур за рубежом

С точки зрения масштаба и разнообразия операций, размеров клиентской базы и охвата филиальной сети государственные коммерческие банки являются своеобразной «несущей конструкцией» банковского сектора Китая. На их долю по-прежнему приходится большая часть банковских депозитов и кредитов страны, они кредитуют 90% крупнейших государственных предприятий и 75% ключевых строительных объектов. Однако ситуация в последние годы меняется, доля ГКБ в банковских активах постепенно снижается и соответственно растет доля имущества других коммерческих банков и финансовых структур. В 2009 г. удельный вес ГКБ в активах всех банковских институтов сократился до 51%. Соответственно уменьшился и удельный вес ГКБ в совокупной массе кредитов и депозитов (45,5% и 51,4%).

Почтовый сберегательный банк был открыт в конце 2006 г. на основе созданного в 1986 г. Бюро по сбережениям и переводам. Уставной капитал банка – 20 млрд. юаней, филиальная сеть – 36 тыс. отделений. Аккумулированные средства подлежали последующему депонированию в НБК под более высокие процентные ставки по сравнению с депозитами коммерческих банков. Вначале специализировался исключительно на депозитных операциях, основой которых являлись сберегательные вклады населения. После преобразования Бюро в Почтовый сберегательный банк он должен сконцентрироваться на розничной деятельности и посреднических услугах. По объему депозитов банк занимает пятое место в стране после «большой четверки».