Банковское дело Сущность и происхождение банков

Банки выступают основными институтами кредитно-денежной системы. Именно они организуют обращение значительной части кредитных денег, занимающих, как нам уже известно, доминирующее положение в общем объеме денежной массы. Более того, банки располагают возможностями создавать такие деньги и, тем самым, увеличивать их предложение.

Коммерческий банк представляет собой финансовый институт, который принимает вклады и выдает коммерческие ссуды. Иными словами, банк — это предприятие, которое покупает и продает деньги.

Как видно на рис. 23.1, покупка (мобилизация) денег связана для банка с расходами (%' ), а продажа (выдача ссуд) приносит доходы (%")• Банку удается достигнуть своей коммерческой цели, т.е. получить прибыль только в том случае, если маржа — разница между %" и %' — положительна. И чем выше эта разница, тем лучше финансовые результаты коммерческого банка. Таким образом, очевидно, что банк выступает в роли посредника, это один из институтов рыночной инфраструктуры, — между держателями временно свободных денежных средств и теми, кто в них нуждается.

Кредитное дело зародилось очень давно. На определенной стадии его развития возникли коммерческие банки, которые сконцентрировали выполнение целого ряда кредитно-денежных операций. Правда, до сих пор остается недостаточно выясненным вопрос о том, когда и где все-таки был создан первый коммерческий банк. Так, по одним сведениям первый частный банк появился в Венеции в 1157 г., другие исследователи полагают, что первый банк как специальный кредитно-расчетный институт возник в Генуе в 1407 г. Как бы там ни было, массовое распространение коммерческих банковских институтов приходится на XVII-XVIII века.

Ранние периоды становления банковского дела связываются с работой ювелиров. Ювелиры вначале стали оказывать специальные услуги по