Функции коммерческих банков Привлечение денег

Исходным пунктом деятельности коммерческого банка является формирование денежной суммы, которую можно использовать для выдачи кредитов. Для этого банк должен привлечь временно свободные денежные средства, имеющиеся в распоряжении различных экономических субъектов. Поставщиками денег могут быть домашние хозяйства, предприятия, в том числе другие банки. Меры, принимаемые банком по привлечению временно свободных денежных средств, обычно называют депозитной политикой банка.

Вклады могут быть помещены в банк на разных условиях, выполнять различные функции. В связи с этим выделяют следующие виды вкладов:

1)   бессрочные (до востребования) — в этом случае стороны не обусловливают срок, на который помещаются в банк деньги. Роль таких вкладов выполняют остатки денежных средств на расчетных счетах предприятий, текущие депозиты и др. По таким вкладам выплачиваются наименьшие проценты или не выплачиваются вообще, так как здесь для банка возникают трудности в планировании применения этих средств, поскольку клиент имеет право востребовать их немедленно;

2)   срочные — это вклады, с оговоренным сроком их размещения в банке. Сам срок может устанавливаться от одного месяца до года и более. За эти условия банк платит более высокие проценты, такие вклады для него предпочтительней, так как дают возможность лучше применить эти денежные ресурсы.

Существуют еще и другие виды вкладов: целевые, личные пенсионные счета и т. д.

Основными целями вкладчиков являются следующие:

1.   Осуществление платежных операций. Предприятия открывают расчетные счета в коммерческих банках и с их помощью осуществляют расчеты по сделкам. Предприятие при выборе банка серьезное внимание уделяет вопросу способности банка быстро и надежно осуществлять расчетные операции. Скорость прохождения платежей является важным показателем эффективности организации банковского дела. Хозяйственные результаты деятельности предприятия нередко оказываются в значительной зависимости от скорости осуществления платежей. Домашние хозяйства также могут иметь вклады в банках, дающие некоторые возможности проведения платежей. Это может быть, например, счет, на который перечисляется работодателем заработная